Podnikateľský úver
Základ úspešného podnikania je mať dostatok peňazí na rozvoj a bežnú prevádzku bez stresov. A samozrejme dobrý nápad. Aby ste sa však mohli plne realizovať v tom svojom vysnenom biznise, poďme si najprv priblížiť možnosti získania úveru pre podnikateľov /i tých začínajúcich/.
Či už ste sa rozhodli pre podnikanie z akýchkoľvek dôvodov /nebaví vás momentálne zamestnanie, chcete začať podnikať hneď po skončení školy, respektíve ešte počas štúdia…/, vždy budete potrebovať peniaze, a pokiaľ ste ich nezdedili alebo nemáte za sebou bohatého donora, musíte sa obrátiť so žiadosťou o pôžičku na vybranú finančnú inštitúciu.
Každá banka má široké portfólio svojich finančných produktov a medzi nimi aj tie pre podnikateľov. Získať ich však, to už je na dlhšie ako si objednať kávičku v kaviarni.
Podnikatelia, ktorí pôsobia na trhu dlhšie obdobie – viac rokov, sa môžu spoľahnúť, že banka, v prípade ich žiadosti o rôznu formu financovania, sa v ich prípade bez problémov prikloní ku schváleniu napríklad preklenovacieho úveru.
Ak je podnikateľ či spoločnosť ešte aj klientom oslovenej banky a jeho podnikateľská história je v poriadku, má pôžičku schválenú na počkanie.
Vo všeobecnosti platí, že o podnikateľský úver alebo pôžičku môže požiadať fyzická alebo právnická osoba, ktorá na Slovensku podniká aspoň 12 mesiacov, a teda vie pri žiadosti o pôžičku predložiť daňové priznanie – výpis z daňového priznania za posledné zdaňovacie obdobie a výpis z obchodného alebo živnostenského registra.
Banka vie ponúknuť klientovi podnikateľovi rôzne finančné produkty ako prevádzkové úvery, investičné, preklenovacie a ďalšie úvery aj formou klasického bezúčelového spotrebného úveru. Úroková sadzba pohybujúca sa v približnej výške 10 % p. a. je naozaj výhodná poväčšine so splatnosťou do 10 rokov s výškou až do dvesto tisíc eur /samozrejme pri vyššej požadovanej sume môže banka vyžadovať ručenie/.
Pre porovnanie prinášame príklad podnikateľských úverov. Jeden, z banky, je od VÚB, a druhý od nebankovej spoločnosti Profi Credit.
VÚB Banka
Klienti tejto banky môžu využiť možnosť získať úver už po pol roku od začiatku podnikania. Jeho výška sa odvíja od obratov na podnikateľskom účte žiadateľa a od využívania rôznych iných produktov či služieb VÚB.
Takto je možné získať až 35 tisíc eur so splatnosťou na dva roky – jediná podmienka : vedený Flexibiznisúčet v banke musí byť aspoň 6 mesiacov, bez ohľadu na to ako dlho klient podniká, t.j. už aj po šiestich mesiacoch podnikania je možné tento úver získať. V službe internet banking sa klient dozvie ponúkanú čiastku, ktorú mu banka navrhne v rámci svojich interných požiadaviek pre tento typ úverovania.
Pôžička je buď na splátky alebo formou povoleného prečerpania na účte, alebo aj kombináciou obidvoch. Zákazník nemusí predkladať žiadne finančné výkazy. Ručí sa bianko zmenkou /známa aj ako blankozmenka/*
*bianko zmenka /bianco zmenka/blankozmenka/ – ide o spôsob ručenia pri pôžičkách a úveroch, zabezpečuje veriteľa voči záväzku dlžníka, je to vlastne neúplne vyplnená zmenka, kde väčšinou chýba údaj o dátume splatnosti a výške dlhu, neúplnosť je však dočasná, pri dopisovaní týchto údajov sa veriteľ riadi dohodou o vyplňovacom zmenečnom práve, ktorá stanovuje okrem iného maximálnu možnú sumu, ktorú môže veriteľ na zmenku dopísať, ak dlžník včas nezaplatí dohodnutú časť pohľadávky načas
Profi Credit
Táto nebanková spoločnosť okrem iných finančných produktov ponúka aj podnikateľský úver – takzvaný Profi Úver. Je určený pre podnikateľov /fyzické i právnické osoby/, ktorí pôsobia na území Slovenskej republiky.
O pôžičku môžu požiadať aj úplne začínajúci podnikatelia. Suma poskytnutého úveru sa pohybuje v rozmedzí od 1000,- do 4000,- € s dobou splácania 24 až 48 mesiacov.
Peniaze po schválení žiadosti sú disponované na bankový účet klienta, úver je zabezpečený blankozmenkou.
Podmienkou je minimálny hrubý ročný príjem 4999,- €. Pokiaľ žiadateľ nepodniká ani rok alebo má hrubý ročný príjem menší ako desaťtisíc eur je požadovaný spoludlžník s dobrou bonitou*.
Pôžičku je možné získať aj vtedy ak klient má dočasný nedoplatok voči štátu a to do výšky až 660,- €
*bonita klienta – vyjadruje hodnotu a dôveryhodnosť klienta, jeho schopnosť plniť svoje záväzky, jeho solventnosť a kredibilitu
Hlavnými výhodami tohto produktu sú:
- vhodnosť úverového zamerania aj pre začínajúcich podnikateľov a firmy na Slovensku
- možnosť získania úveru aj s „nulovým“ daňovým priznaním“
- bez potreby dokladania podnikateľského plánu a zámeru
- možnosť odložiťsi až 2 splátky – bezodplatne
- bez poplatku za schválenie a poskytnutie
- daňová uznateľnosť úveru
Nevýhody:
- potreba ručenia spoludlžníkom /pri začínajúcich podnikateľoch, pri menšom obrate firmy/
- vyššie úroky, RPMN
- v prípade ak žiadateľ dopytuje sumu vyššiu ako 4000,- € je potrebná zábezpeka /hmotným, nehmotným majetkom/
K žiadosti o Profi Úver potrebujete:
- občiansky preukaz žiadateľa, prípadne manžela, manželky
- v prípade, že žiadateľ je právnická osoba, tak občiansky preukaz osôb, ktoré sú oprávnené konať za spoločnosť /konatelia/, podľa výpisu z obchodného registra
- ak sa zakladá nehnuteľnosť a žiadateľ nie je jej vlastníkom, tak aj občiansky preukaz majiteľa
- číslu účtu v banke /zdokladovať napríklad výpisom z účtu/
- výpis zo živnostenského registra /originál živnostenského listu/, výpis z obchodného registra
- v prípade žiadosti o sumu vyššiu ako 4000,- eur je potrebné preukázanie majetku, aktuálny list vlastníctva nehnuteľnosti
- potvrdenie o výške daňovej povinnosti za posledné 2 roky
- výpisy z účtu žiadateľa za posledné 3 mesiace, alebo aspoň faktúry z predošlých troch mesiacov – posúdenie, či osoba žiadajúca o úver svoju činnosť aj prevádzkuje
- potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o výške dlhu /0 až …/
- ak je vyžadovaný spoludlžník, tak je potrebné predložiť aj jeho občiansky preukaz a príjem
A ešte jeden príklad.
Prednedávnom ešte nebankovka CETELEM, sa od 1.1. 2016 stala súčasťou banky BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA
Hoci táto spoločnosť nemá priamo produkt pre podnikateľov, svojim zameraním, prístupom a možnosťou získania úveru s úrokovou sadzbou už od 8,9 % pôsobí na Slovenskom trhu ako šťuka vo vode. /8,9% p. a. pri splatnosti 6 – 84 mesiacov, 12,9 %p. a. pri 85 až 96 mesiacoch/
So svojou pôžičkou na čokoľvek bez dokladovania je vhodná aj na dlhodobé podnikateľské zámery hlavne pre živnostníkov a malých podnikateľov. Výška poskytnutého úveru je od 2000,-€ do 25 000,-€ so splatnosťou do 120 mesiacov.
Pôžička je bez poplatkov a to vrátane poskytnutia, predčasného splatenia, mimoriadnej splátky. Plusom je okamžité posúdenie žiadosti okamžite po odoslaní – online.
Parametre pôžičky sa nemenia počas celej doby splácania a splátka v sebe zahŕňa všetky náklady. Takisto je tu možnosť poistenia splácania, čo človek ocení hlavne vtedy ak príde o zamestnanie a určité obdobie bude bez príjmu.
Takže pokiaľ už podnikáte dlhšie, alebo ste len začínajúci podnikateľ*, možností ako získať úver je naozaj dostatok. Samozrejme vždy treba rátať s tým, že Vaše podnikanie môže prejsť aj fázou útlmu, kedy tých prostriedkov nebudete mať práve nazvyš a preto zvážte svoje potreby a riziká spojené s podnikaním. Požičajte si len vtedy, ak budete môcť aj svoje záväzky poctivo splatiť.
*začínajúci podnikateľ môže využiť aj štátnu podporu, ak vytvoríte podnikateľský zámer a ste zaevidovaný na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny, môžete požiadať financie na vytvorenie pracovného miesta – samozamestnania – živnosti, čo predstavuje aspoň aký taký štart do Vášho podnikania, druhou možnosťou, čoraz viac populárnejšou aj u nás je tzv. crowdfunding, kde na obdobne zameraných weboch prezentujete vaše nápady, a snažíte sa získať peniaze od svojich budúcich zákazníkov
Podnikanie s aurou slobodného rozhodovania je síce príťažlivá myšlienka, ale základom toho všetkého je tvrdá drina, a pokiaľ ste zvyknutí tvrdo pracovať a ísť za svojim cieľom, tak sa nebojíme, že dokážete splniť svoje sny aj prostredníctvom pôžičky na podnikanie.
Potrebujete poradiť?
Sme tu pre vás v pracovných dňoch od 8:00 do 16:30.
- 0948 090 040
Za cenu bežného hovoru
- otazky@peniazomat.sk
- Peniazomat