Najvýhodnejšia pôžička

Nie je žiadnou novinkou, že každý, kto si chce zaobstarať nejaký produkt alebo službu, ju chce získať za čo najlepších podmienok a s čo najlepšou cenou. Výnimkou nebudú ani pôžičky a úvery, ktorých sa táto požiadavka týka hneď niekoľkonásobne, pretože práve pri nich viete preplatiť aj niekoľkonásobok ich hodnoty resp. sumy, ktorú ste si požičali. V tomto článku vám povieme návod na to, ako možno získať a či vôbec existuje tá najvýhodnejšia pôžička, pričom sa neraz objaví aj slovo „úver“. Nech vás to ale nemýli, pretože v tomto význame pôjde o absolútne synonyma, ktoré opisujú finančnú službu bankových a nebankových inštitúcií.

Väčšina zo žiadateľov by chcela okamžitú a presnú odpoveď na dve otázky: Kde je dostupná a aká je tá najvýhodnejšia pôžička na trhu? Málokto si však reálne uvedomí, že jasná a hlavne všeobecná odpoveď na túto otázku nie je. Tak ako je každý človek iný, tak sa líšia aj jeho požiadavky, ale aj požiadavky jednotlivých inštitúcií. Možno sa práve bankám chcete vyhnúť a zaujímajú vás nebankové finančné produkty alebo naopak. Možno je pre vás to najlepšie vtedy, ak to má nízky úrok, krátku dobu splatnosti, nízke splátky atď. Tých kritérií je skutočné veľa, preto nemožno do jednej vety zhrnúť odpovede na tieto dve, povedzme, že základné otázky.

Presnejšiu odpoveď by vám však mohla dať online kalkulačka, ktorá vám na základe vašich požiadaviek zobrazí „cenu“ finančného produktu, o ktorý máte záujem, prípadne vám poskytne porovnanie viacerých ponúk. Poďme si tento užitočný internetový nástroj aspoň v skratke predstaviť.

Je kalkulačka pri hľadaní nápomocná?

Najprv môžete byť voči tomuto nástroju skeptický, pretože je to len nástroj, nie človek. Ale je naprogramovaný tak presne, že sa vďaka nemu určite dozviete, ktorá pôžička je pre vás tá najvýhodnejšia. Tento nástroj môžete využiť buď na internetových stránkach konkrétnych  spoločností, kedy si nastavíte parametre toho konkrétneho produktu, o ktorý máte záujem alebo sa môžete obrátiť na nástroj, ktorý vám zabezpečí porovnanie ponúk viacerých spoločností. Takto rýchlo a bez starostí zistíte, ktorá je tá najvýhodnejšia pôžička či už pre mladých, pre študentov alebo na auto, na bývanie, skrátka na čokoľvek. Všetky vaše možnosti a ich jednotlivé parametre budete mať vyjadrené v presných číslach.

Nielenže vám kalkulačka z vášho domova online napovie, ktorá pôžička či už v banke alebo v nebankovej spoločnosti je tá najvýhodnejšia, ale bude to skutočne za krátky čas, do niekoľkých sekúnd. Pričom, keby ste mali chodiť po jednotlivých spoločnostiach a zvlášť zisťovať ich ponuky, oberie vás to nielen o hodiny času, a to už sme optimisti, ale s kalkulačkou ihneď uvidíte, kde je najlepší resp. najnižší úrok a presný výpočet straty a preplatku. Ak vás nejaká ponuka oslovila, môžete o ňu požiadať jednoduchým kliknutím.

To, ktorý hypotekárny či spotrebný bezúčelový úver by bol pre vás ten najvýhodnejší, závisí nielen od vašich požiadaviek a podmienok jednotlivých inštitúcií, ale aj od toho, na čo ho potrebujete, či na bývanie, na auto, na čokoľvek, na refinancovanie atď. Preto si stručne predstavme najžiadanejšie produkty a takisto aj spoločnosti, ktoré ich vedia poskytnúť.

Potrebujete na auto?

Najvýhodnejšia autopôžička resp. pôžička na auto sa nemusí hľadať až tak ľahko, pretože ju neposkytujú všetci a závisí aj od toho, či chcete podporu na ojazdené vozidlo alebo si chcete zakúpiť nové. Dotácie sa v jednotlivých spoločnostiach líšia. S nebankovou spoločnosťou Quatro môžete získať maximálne 5 000 eur, pričom má pomerne vysoký úrok, až do 15,9% a náročné kritériá aj na to, čo má vozidlo, ktoré finančne podporia, spĺňať. S Cetelem môžete požiadať až o 34 000 eur na nové vozidlo a do 12 000 na ojazdené, v oboch prípadoch s úrokom 8,9% a bez zaplatenia akontácie. V Quatro je nutné zaplatiť akontáciu od 15 do 80%!

Potrebujete na bývanie?

Inou apelovanou kategóriou sú tí, ktorí plánujú stavať, prerábať prípadne kupovať a špeciálne mladšia vrstva. Najvýhodnejšia pôžička na bývanie závisí aj od toho, či je určená pre mladých (do 35 rokov), ktorí môžu čerpať rôzne výhody a štátne príspevky alebo nie. Tento typ produktu patrí k žiadaným, hoci je nutné ručiť nehnuteľnosťou. Úroky sú momentálne na najnižšej možnej úrovni, čo len žiadateľov nabáda k tomu, aby oňho požiadali. V jednotlivých spoločnostiach sa však môžu líšiť a pohybujú sa od 0% – 10%.

Čo by vás mohlo pri výbere ovplyvniť, sú rôzne poplatky, ktoré si jednotlivé spoločnosti určujú a ktoré vám tiež vyššie zmienená kalkulačka zobrazí. Na bývanie môžete získať až do 200 000 eur, pričom nejakú čiastku by ste už mali mať našetrenú. Banky vám sú niekedy ochotné poskytnúť len nejaké percento z hodnoty založenej nehnuteľnosti (napr. 60%, inde to môže byť aj 100%). Tak aj toto je ďalší faktor, ktorý môže výrazne ovplyvniť výhodnosť daného produktu pre vás. Poskytuje ho skoro každá banka, či už Slsp, VÚB, ČSOB, Fio banka, mBank, Tatra banka…

Potrebujete na čokoľvek iné?

Niekedy si chcete len dopriať, a kúpiť si nový nábytok či dovolenku – jednoducho veci, ktorých účel by v banke neprešiel. Všetky produkty vyššie zmienené sú s dokladovaním účelu, zatiaľ čo vám by sa hodil presný opak. Najvýhodnejšia bezúčelová pôžička na čokoľvek, ktorú môžete investovať aj na pozemok, či na auto alebo na bývanie, no bez dokladovania, vám vie ponúknuť až 35 000 eur! Úrokové sadzby zvyknú byť do 10% s dobou splatnosti max. 9 rokov. Suma, výška úroku a doba splatnosti závisí od konkrétnej banky či nebankovky. Nie je nakoniec toto to najlepšie pre vás? Takéto sumy vedia byť poskytnuté aj bez ručenia nehnuteľnosťou či bez ručiteľa, napr. v Slovenskej sporiteľni, VÚB, Poštovej banke, v Zuno atď.

Chcete refinancovať?

Ak si chcete spojiť viac splácaných úverov do jedného, najvýhodnejšia pôžička pre vás bude konsolidačná resp. (p)refinančná. Žiadatelia sa k nej uchyľujú hlavne vtedy, ak je toho na nich priveľa a hľadajú lepšiu, finančne menej náročnú ponuku. Tu si však treba dať pozor na to, či si jednotlivé inštitúcie stanovujú poplatky ako napr. vyčíslenie dlhu v starej banke, nový posudok o hodnote založenej nehnuteľnosti, sprostredkovateľský poplatok atď. a v akej výške sú, pretože mnohokrát ide o položky, ktoré sú vyjadrené v stovkách eur. To by mohlo zapríčiniť, že zdanlivo lepšie riešenie a výhodná možnosť refinancovania bude v konečnom dôsledku nevýhodnejšia, než splácať všetky úvery zvlášť.

Hľadáte študentskú pomoc?

Pokiaľ ste študenti a vecí na zaplatenie sa stále len kopia, či už ide o cestovné, internát alebo pomôcky, v tom prípade by vám mohli pomôcť produkty špeciálne určené pre vás. Nebankové spoločnosti vám rýchlo vedia poskytnúť až do 500 eur, pričom splatiť ich treba do 30 dní. Bankové spoločnosti vám vedia požičať až do 10 000 (napr. Slsp), no od 2 000 eur je potrebné si zohnať ručiteľa, ako aj dokladovať jeho príjem.

Rozhodujúcim pre vás by mohlo byť aj to, či požiadať o pomoc banku, ktorá je limitovaná pre študentov do 26 rokov a sumu splácať už aj počas štúdia (hoci by išlo len o splácanie úrokov) alebo sa obrátiť na nejaký študentský fond, kde by ste mohli začať splácať až po skončení štúdia a kde vek študenta nie limitovaný. Takisto sú pre študentov rezervované veľmi výhodné úroky. Tak ktorá študentská pôžička by bola pre vás tá najvýhodnejšia?

Hľadáte sumu bez rôzneho dokladovania a ručenia?

Ak máte nejaké obmedzenia, pre ktoré vám finančná pomoc nebude tak ľahko v banke schválená, najvýhodnejšia pôžička pre vás bude práve nebanková, ktorá vám peniaze poskytne ihneď aj bez dokladovania príjmu, bez ručiteľa či ručenia a z toho vyplýva, že je vhodná ako pre nezamestnaných, tak aj pre študentov, dôchodcov či ženy na materskej, no za takýchto podmienok si viete požičať max. 500 eur, napr. v Pôžičkomate, ale to aj tak len vtedy, ak máte čistý register a nie ste nový zákazník, pretože tí zvyknú byť limitovaní na 95 eur. Na účte ju môžete mať už do 10 minút! Splatiť ju však musíte do 30 dní.