Mladomanželská pôžička

Stretli ste svojho osudového partnera? Začínate plánovať spoločnú budúcnosť?  Rozprávať sa o tom, čo vás najbližšie roky čaká, čo pochodíte alebo čo uvidíte, je určite príjemné. Avšak v rámci spoločnej budúcnosti podstatnú úlohu zohráva práve to, kde budete bývať. Pokiaľ vám nevadí bývať u rodičov, či už z jednej alebo z druhej strany, nie je problém. Ak máte „náročnejšie“ podmienky a chceli by ste niečo svoje, vedeli by sme vám poradiť. Počuli ste o niečom takom, ako je mladomanželská pôžička? Je úplne normálne, že mladí ľudia potrebujú na rozbeh pomoc a nemajú dostatok úspor na to, aby začali na vlastnú päsť. Pokiaľ ide o mladý pár plánujúci budúcnosť, pomoc si zaslúžia ešte viac. Preto všetkým z tejto kategórie sprístupnili bankové spoločnosti produkt, akým je mladomanželská pôžička, napr. aj v rámci produktu pre mladých. O čo ide? Kto každý môže o ňu požiadať? Kde o ňu požiadať? Ako aj jej konkrétne podmienky, vám prezradíme v texte.

Čo je to? Kto o ňu môže požiadať?

Mladomanželská pôžička je špeciálny finančný produkt, o ktorý môže požiadať každý pár od 18 do 35 rokov. Podmienkou je však to, že peniaze z nej môžu byť investované jedine do bývania. To znamená, že si nimi môžete buď kúpiť alebo prerábať už existujúcu nehnuteľnosť, prípadne investovať do výstavby. Mladomanželská pôžička je povahovo veľmi podobná hypotéke, a to práve kvôli účelu, ktorý je potrebné dokladovať. Výhodou je aj to, že o ňu nemusia žiadať len manželia, ale aj jednotlivci do 35 rokov. To je však možné jedine v rámci úveru pre mladých. Samozrejme, tento príspevok je plne venovaný novomanželom.

Čerpajte výhody resp. čo treba na jej získanie spĺňať?

Pokiaľ vás mladomanželská pôžička zaujala natoľko, že by ste chceli poznať jej pravidlá a podmienky, tie najdôležitejšie z nich vám predstavíme. Prvá vec, ktorú by ste si mali ujasniť, je to, či ju chcete so štátnym príspevkom alebo bez neho. Mnohokrát sa nám zdá, že štát pomáha hlavne tým, ktorí si to nezaslúžia. Pravdou je, že vie pomôcť aj mladým, ktorí chcú svoj život rozbehnúť naplno, či už v podnikaní alebo bývaní. Ak patríte do skupiny, ktorá by chcela pomoc, akou je aj mladomanželská pôžička od štátu, využiť, mali by ste spĺňať nasledujúce podmienky. V prvom rade, vami žiadaná suma nesmie prekročiť 50 000 eur. Druhou podmienkou je, že hrubá mesačná mzda oboch partnerov spolu nesmie byť viac ako 2,6-násobok priemernej mesačnej mzdy.

Ak ste splnili tieto dve podmienky, platí nasledovné. Štát vám pomôže tak, že vám počas prvých piatich rokov dokáže ročný úrok znížiť až o 3%. Pomáha vám aj samotná banka, a to tak, že ona zaplatí 1% a štát 2%. Ak by vaša spoločná mzda a žiadaná suma presahovali vyššie zmienené čísla, na štátny príspevok by ste nemali nárok. Z mladomanželskej pôžičky však plynú aj iné výhody, ako len zníženie úroku.

Aj keby ste nesplnili vyššie zmienené podmienky, stále niet čo ľutovať, lebo mladomanželská pôžička ma výhod neúrekom. Pri narodení dieťaťa si môžete splátky znížiť na polovicu, prípadne ich odložiť na 2 roky. Bezplatne môžete uskutočňovať mimoriadne vklady. Splátky istiny si môžete odložiť až na 5 rokov. Celú čiastku môžete vrátiť bezplatne na konci obdobia fixácie. Zdôrazňujeme, že tieto výhody sa aplikujú „len“ na prvých päť rokov splácania.

Splnenie vyššie uvedených podmienok je predpokladom na to, aby ste túto finančnú pomoc získali. Je však ešte jedna podmienka, o ktorej sme sa nezmienili, a síce, že mladomanželská pôžička nebude možná bez založenia nehnuteľnosti. Áno, ručenie nehnuteľnosťou bude také dôležité, ako pri bežnej hypotéke. Okrem toho, hodnota založenej nehnuteľnosti vie ovplyvniť aj sumu, ktorú vám banka požičia. Ak ste sa už stretli s údajom LTV, práve ten udáva, koľko percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti vám banka dokáže sprostredkovať. Dosahuje väčšinou 60-70%, pretože Zákon o bankách nariaďuje maximum pokrytia 70%.

So 100%-ným krytím mladomanželskej pôžičky sa teda stretnete asi len ťažko. Za úspech by ste mohli brať už to, ak číslo LTV bude vyššie ako stretnete 70%. Väčšinou už ale pôjde o kombináciu so spotrebným úverom. Preto, ak niekde uvidíte 100%-né krytie, určite pôjde o kombináciu dvoch produktov, na aké natrafíte napr. aj v ČSOB. Preto je lepšie sa do akéhokoľvek hypotekárneho produktu, nielen do mladomanželskej pôžičky, púšťať len vtedy, ak už niečo máte našetrené. Pokiaľ nechcete založiť nehnuteľnosť, môže vám byť nápomocný bezúčelový spotrebný úver, pri ktorom však môžete žiadať maximálne 30 000 eur.

Kde ju zohnať čo najvýhodnejšie?

Logické je, že záujemcovia o pomoc tohto typu sa nebudú zaoberať len tým, či oni spĺňajú podmienky jednotlivých bánk. Zaujíma ich aj to, či daná inštitúcia spĺňa ich podmienky. To znamená, či nie je príliš „drahá“ a či príliš veľa nepreplatia. V súčasnosti produkt pre mladých resp. mladomanželskú pôžičku ponúkajú také banky, ako: Slovenská sporiteľňa (slsp), VÚB, ČSOB, OTP banka, UniCredit Bank, Tatra banka, Sberbank, Prima banka atď. Aby ste nemuseli každú a jednu banku osobne navštevovať, a dokonca ani ich webové stránky, máme pre vás riešenie.  Tým je online kalkulačka na porovnanie ponúk.

To najlepšie a najrýchlejšie, čo môžete na zistenie ten najvýhodnejšej mladomanželskej pôžičky urobiť, je využiť kalkulačku online. Ide o veľmi rýchlu, jednoduchú, bezplatnú a hlavne nezáväznú porovnávaciu metódu. Stačí zadať 4 základné údaje: výška požadovanej sumy, hodnota založenej nehnuteľnosti, doba splácania a doba fixácie. Formulár môže požadovať aj váš e-mail, prípadne telefónne číslo. Nebojte sa, nikto vás nebude obťažovať. Na mail vám bude odoslaná kópia porovnania ponúk mladomanželskej pôžičky. Telefónne číslo bude využité iba vtedy, ak sa naskytne nová, výhodnejšie príležitosť pre vás. Údaje zadáte do jednej minúty a vzápätí už máte k dispozícii online porovnanie ponúk, a to vďaka jednoduchej kalkulačke.

Všetko pokope

Z porovnania ponúk vďaka online kalkulačke uvidíte, ktorá mladomanželská pôžička je tá najvýhodnejšia. Uvidíte výšku úrokov, presné mesačné splátky, sprostredkovateľské poplatky, celkovú splatenú sumu, hodnotu LTV, ako aj rozdiel medzi poskytnutou a splatenou sumou. Takto si totiž najlepšie uvedomíte, že aj zdanlivo rovnaké ponuky sa môžu líšiť nie v stovkách, ale až v desať tisícoch eur! Okrem toho ušetríte aj hodiny času, ktoré by ste ináč trávili prieskumom v jednotlivých pobočkách bánk. Ak ste sa pre nejakú ponuku z výsledkov rozhodli, môžete o ňu aj hneď požiadať. Následne si dohodnete stretnutie s pracovníkom spoločnosti, kde už len podpíšete zmluvu a preukážete jednotlivé doklady. Samozrejme, stretnutie môžete využiť aj na prípadné otázky, ktoré vám v súvislosti s mladomanželskou pôžičkou víria hlavou.