Konsolidačný úver – alebo zbavme sa dlhov
Definícia pojmu konsolidácie ako cudzieho slova znie – ustálenie, zaistenie, zmenšovanie.
A hneď tu máme krásne prirovnanie ako konsolidačný úver ustáli vašu finančnú situáciu, zaistí vyplatenie nevýhodných pôžičiek a zmenší objem splátok.
O čo vlastne ide?
Konsolidačný úver alebo pôžička je finančný produkt bankových či nebankových spoločností, ktorý vám umožní vyplatiť svoje staršie a často nevýhodné pôžičky, kreditné karty, kontokorenty /alebo povolené prečerpanie prostriedkov na účte/, tovar na splátky a tak ďalej.
Jednoducho zlúčite viacero úverov do jediného – výhodnejšieho.
V poslednom čase sa akoby roztrhlo vrece s ponukami bánk i nebankoviek na refinancovanie* alebo konsolidovanie úverov.
*rozdiel medzi refinancovaním a konsolidáciou je, že pri prvom spomenutom ide o vyplatenie jedného úveru novým, s prípadným navýšením úverového rámca a konsolidácia je zlúčenie minimálne dvoch a viacerých finančných záväzkov pri jednom alebo niekoľkých veriteľoch.
Čo ich k tomu viedlo?
Tak najprv, počet ľudí, ktorí sa takzvane zaúverovali ešte počas alebo tesne po období krízy množstvom malých bezúčelových úverov, obstarávaním kreditných kariet, spotrebného tovaru na splátky a podobne, a ktorí zrazu zistili, že ich záväzky prevyšujú možnosti ich príjmu a hľadajú cestu ako ich vyrovnať, prípadne si požičať aj niečo navyše, stále stúpa.
Takisto početnou skupinou ľudí, ktorí sú takto potenciálnymi a perspektívnymi klientami, sú ľudia, ktorí majú neustálu potrebu nadobudnutia vecí, ktoré nutne nepotrebujú, len klamne vnímaný tlak spoločnosti ich núti tieto veci si zaobstarať.
K tretej skupine ľudí, ktorí využívajú /využili/ konsolidačný úver patria klienti, ktorí si zle spočítali, respektíve nepočítali s nutnou rezervou, napríklad pri rekonštrukcii domu alebo bytu /pritom to mohol byť aj dobrý úmysel, človek sa nechcel toľko zadĺžiť, vzal si menší úver a neskôr zistil, že potrebuje investovať ešte do ďalších potrebných vecí, s ktorými, žiaľ, na začiatku nerátal./
A v neposlednom rade, v súčasnosti sa celoeurópsky znižujú úrokové sadzby, čo vplýva aj na znižovaní sadzieb spotrebných úverov, a ešte výraznejšie u hypoték.
Prečo vlastne konsolidovať
- máte nevýhodnú pôžičku – v rýchlosti, lebo peniaze ste potrebovali naozaj rýchlo, ste si vzali úver s nie celkom výhodnými podmienkami, stáva sa…
- následne ste zistil, že aj keď celkom dobre zarábate, po zaplatení splátky hypotéky a jedného úveru vám nevychádza na dovolenku snov, tu ste sa trošku zamysleli a vzali ste si pôžičku so zvýhodneným garantovaným úrokom, gratulujeme, a keď tak dobre rátame, máte zrazu splátky tri
- naozaj ako pomyselný klinec do rakvy vás prekvapil neočakávaný výdaj, chvalabohu, že sa nikomu nič nestalo, len auto je na totálku, a keďže ste si fandili, aký ste skvelý vodič, rozhodli ste sa neuzavrieť havarijné poistenie, takže na kúpu nového, či ojazdeného autíčka nedostanete z poisťovne ani groš, došlo zrazu k tomu, že potrebujete pôžičku na auto /ako by ste seba a manželku odviezli do práce, deti do školy, na nákup, keby auta nebolo, je potrebné to riešiť a ihneď/
- zrazu ste zistil, že takto rozdrobené splátky počas celého mesiaca vám strpčujú a komplikujú život, odhliadnuc od toho, že tieto výdavky vám už aj tak pekne nabúravajú rodinný rozpočet
- rozhodli ste sa to riešiť, a všetky svoje záväzky spojiť dokopy a platiť len za jednu pôžičku, pri premýšľaní o tom akú, ste ešte zistil, že by nebolo od veci zalepiť aj povolené prečerpanie na účte v banke a kreditnú kartu, ktorú nie a nie vyplatiť celú
Riešenie
Po dlhom porovnávaní a premýšľaní nad ponukami bankových i nebankových spoločností, ste sa konečne rozhodol konsolidovať vaše záväzky prostredníctvom mBank a jej mPôžičky.
Keďže ste sa chcel pochváliť známym, ako ste dobre pochodil, vyrozprával ste za akých podmienok ste konsolidačný úver dostal :
- môžete konsolidovať až 10 záväzkov – pôžičiek, úverov, debetov, kreditiek, tovarov na splátky
- môžete konsolidovať a zlúčiť produkty až do výšky 20 000,- € a to bez zábezpeky
- s úrokom len 9,9 % p. a. a RPMN 10,36 % p. a.
- za vybavenie úveru nič neplatíte, takisto ani za vedenie úverového účtu
- žiadne poplatky ani za mimoriadne splátky ani za celkové predčasné splatenie
- samozrejme žiadne za inkasné splátky z osobného účtu, či nebodaj za elektronické výpisy z účtu
- môžete refinancovať iba jednu pôžičku, ale aj desať naraz
- nepotrebujete žiadne papiere, potvrdenie o príjme, zmluvu o poskytnutí…
- splatnosť si môžete nastaviť až na 84 mesiacov
- dostanete garanciu toho, že ak si nájdete lepšiu ponuku pôžičky, oni ju dorovnajú
- ak potrebujete väčšiu sumu, je to možné pomocou bezúčelového hypotekárneho úveru, platí od 7000,- €, najväčšou výhodou je nízky úrok 3,74 % p. a. a istíte ho nehnuteľnosťou
Keďže ste splnil 2 základné podmienky, a to že predchádzajúce pôžičky boli staršie ako pol roka a nemal ste negatívny záznam v bankovom registri, mohli ste si vydýchnuť a konečne si užívať život bez stresujúceho premýšľania nad tým, ako dlho ešte budete svoje staré a nevýhodné záväzky splácať. Bŕŕŕ.
Výhody konsolidačného úveru:
- nižšie úroky, nižšie splátky – asi najsilnejšie plus
- menej starostí s administráciou – úspora času, lepšia orientácia v splátkovom kalendári, určite je lepšie splácať len jednou splátkou ako mesačne riešiť tri štyri päť splátok v rôznej výške a v rôznom čase
- jedna splátka rovná sa jeden poskytovateľ, uľahčenie komunikácie medzi dlžníkom a veriteľom
- možnosť konsolidovať vyššou sumou peňazí – dvadsať, tridsať tisíc – je nutné istiť nehnuteľnosťou /domom, bytom, pozemkami atď./
- ak je potrebná ešte čiastka navyše nad súčet všetkých konsolidovaných úveroch je to možné, určite túto možnosť nájdete vo väčšine bankových i nebankových spoločností
Podmienky:
- samozrejme musíte byť bonitný klient so schopnosťou svoje záväzky splácať, to znamená bez negatívneho záznamu v úverovom registri napríklad, je to hlavnou podmienkou pri bankách
- ak nejaký ten čierny bod máte, a je to objektívne uznateľná vec, ako párdňové meškanie s jednou splátkou, banka klienta posudzuje individuálne, ale samozrejme tie podmienky budú vždy prísnejšie ako u nebankoviek
- nebankovka vám ponúkne konsolidačný úver, ale čím ste rizikovejší klient, tým väčší úrok môžete dostať, a tu naozaj zvážte, či naozaj na to máte, pretože nikto nechce aby spadol do ešte väčšej dlhovej priepasti ako doteraz, v krajnom prípade môžete využiť inštitút osobného bankrotu
- to isté platí, ak nie aj dvojnásobne, pri ručení nehnuteľnosťou, je síce pekné, že ste získal peniaze, ale dlhy treba platiť a ak nie, môžete ľahko prísť o strechu nad hlavou
- za určitú výhodu pri nebankovom poskytovateľovi pôžičiek môžeme považovať, ak si nevyberiete priamo zameraný úver na konsolidáciu, kde každý svoj aktuálny úver, ktorý chcete vyplatiť musíte aj dokladovať, že nie je nutné preukazovať účel pôžičky, jedná sa o klasický spotrebný úver
- najviac sa oplatí konsolidovať nevýhodné úvery, a jedny z najviac zaťažených úrokami sú povolené prečerpania na účte a hlavne kreditné karty, kde síce máte zprvu k dispozícii bezúročné obdobie /spravidla 40-50 dní/ ale potom, pokiaľ peniaze nevrátite, sú tieto úročené naozaj vysokou úrokovou sadzbou 20 % a viac
- preto vždy platí : Čím je konsolidačný úver, ktorý si beriete, zaťažený menšou úrokovou sadzbou ako staré úvery, tým je to pre Vás Výhodnejšie ! /jednoduchý príklad : dlh na kreditke 1500,- €, úrok 24 %, konsolidačný úver, úrok 15 % – nemáte čo riešiť/
- ak máte potrebu konsolidovať a hľadáte finančný ústav, ktorý vám pôžičku schváli, určite sa oplatí poskytovateľa dobre preveriť, dôraz klásť najmä pri nebankových spoločnostiach, a v prípade, že sa pre nejakú rozhodnete, vyberte si známu spoločnosť, s dlhodobým pôsobením na Slovensku, s dobrým menom, pôžičky síce majú drahšie, ale prístup je férový
Potrebujete poradiť?
Sme tu pre vás v pracovných dňoch od 8:00 do 16:30.
- 0948 090 040
Za cenu bežného hovoru
- otazky@peniazomat.sk
- Peniazomat