Rýchla pôžička podľa Vašich potrieb

Definícia základných pojmov

Pôžičku v oblasti financií môžeme definovať ako poskytnutie peňazí od veriteľa smerom k dlžníkovi za vopred dohodnutých podmienok. Pri peňažných zohrávajú zásadnú úlohu úroky. Tie môžeme zadefinovať ako poplatok za získanie peňazí veriteľa. Spláca ju teda dlžník veriteľovi.
V podmienkach pri uzatváraní zmluvy sa taktiež dohodne termín, do ktorého má byť splatená, väčšinou vo forme mesačných splátok. V prípade nedodržania daného termínu môže dojsť k sankcionovaniu dlžníka prostredníctvom úrokov z omeškania, prípadné dodatočných poplatkov.

S týmto pojmom priamo súvisí zmluva o pôžičke, ktorú upravuje Občiansky zákonník v § 657 a § 658.

Čo je to úver? Aký je rozdiel medzi pôžičkou a úverom?

Bežne sa stretávame aj s pojmom úver. Rozdiel medzi úverom a pôžičkou je nasledovný:

Správne je teda taktiež používanie slova úver v spojitosti s finančnými produktmi, ktoré môžete nájsť na stránke Peniazomatu. Až na isté výnimky ide o spotrebný úver. Prečo sa teda častejšie používa slovo pôžička, ak poznáme aj slovo úver, ktoré mu je synonymom? Preto, lebo je to takto v spoločnosti zaužívané a ľudia väčšinou hľadajú slová v spojitosti s pôžičkami, nie úvermi. Preto sa aj na tejto stránke zmieňujeme hlavne pôžičkách.

Aké typy poznáme a čím sa vyznačujú?

Pôžičky môžeme rozdeliť podľa viacero kategórií. Napríklad podľa druhu veriteľa na:

• bankové
• nebankové

Podľa spôsobu získania:

• SMS
• online
• osobné stretnutie

Podľa doby splatnosti:

• krátkodobé
• rýchle
• ihneď
• klasické

Podľa dlžníka a jeho situácie:

• bez registra
• bez dokladovania príjmu
• pre nezamestnaných
• pred výplatou

Iné kritéria:

• bez ručiteľa
• s nutnosťou ručiteľa
• bezúčelové
• fínska, americká…

Hypotéky:

• hypotéka (na bývanie, klasická)
• americká hypotéka
• refinancovanie hypotéky
• hypotéka pre mladých

S hypotékami taktiež súvisí hypotekárna kalkulačka – hypokalkulačka.

Alternatívnym riešením je aj nákup na splátky.

To, čím sa vyznačujú jednotlivé typy, môžete nájsť v samostatných článkoch ku jednotlivému typu po kliknutí.

Aké spoločnosti ich poskytujú?

Ako sme to už načrtli v predošlom odseku, tak veriteľov môžeme deliť na banky a nebankovky. Aké sú výhody a nevýhody jednotlivých typov veriteľov? Poďme sa na to pozrieť.

Bankové

Ako to už z názvu vyplýva, tak tieto pôžičky sú poskytované priamo bankami. Na Slovenskom finančnom trhu je široký výber v oblasti bankových produktov, no výhody a nevýhody sú pri týchto produktoch zhruba rovnaké a dajú sa zovšeobecniť.

Výhody:

Nevýhody:

Niektoré z bánk, ktoré poskytujú pôžičky za veľmi dobrých podmienok:

Nebankové

Čoraz obľúbenejšie sa na našom trhu stávajú nebankové pôžičky. Prečo to tak je, to je možné vidieť na výhodách, ktoré prináša čerpanie peňazí od nebankovky.

Výhody:

Nevýhody:

Zoznam najférovejších a najobľúbenejších nebankoviek na Slovensku:

Nedá sa jednoznačne teda povedať, ktorý typ je jednoznačne lepší. Všetko závisí od konkrétnej situácie – potrebujete rýchlu pôžičku? viete dokladovať svoj príjem? máte zápis v registri dlžníkov? A iné otázky, ktoré si je potrebné pred podaním žiadosti zodpovedať.

Potrebujem rýchlu pôžičku – ktorá je najrýchlejšia?

Ak potrebujete pôžičku ihneď, tak máte viacero možností. Rýchlosťou vyhodnotenia a udelenia peňazí sa vyznačujú práve nebankové. Rýchle pôžičky sú najmä krátkodobé, kde sa požičiavajú malé sumy, väčšinou do 350 € s krátkou dobou splatnosti, obvykle do 1 mesiaca/31 dní. Hlavným dôvodom, prečo sú také rýchle je ale hlavne to, že pri posudzovaní Vašej žiadosti sa väčšinou nevyžaduje dokladovanie príjmu, môžete byť teda aj nezamestnaný, no taktiež sú tieto bez registra = nekontroluje sa úverový register dlžníkov. Peniaze teda máte ihneď na účte. Tieto podmienky si ale každá nebankovka môže upraviť podľa svojich potrieb, takže pri konkrétnych nebankových subjektoch môžu byť isté rozdiely.

Peniaze ihneď – do 10 minút

Ak je pre Vás rýchlosť dodania peňazí z rýchlej pôžičky na Váš účet kritická, tak potom nezabudnite taktiež prekontrolovať to, v akej banke má daná nebankovka bankový účet. Nájdete to aj na stránke poskytovateľa ihneď. V ideálnom prípade by mala disponovať účtom v rovnakej banke ako Vy, vďaka tomuto môžete mať peniaze do 10 minút na účte, v niektorých prípadoch bude celý proces trvať do 24 hodín.

Dajú sa vybaviť online?

Najrýchlejšie sú online pôžičky, teda také, ktoré vybavíte z pohodlia domova prostredníctvom online žiadosti. K vyplneniu stačí pár minút, nemusíte nikam zbytočne chodiť a vystavovať sa zbytočnej byrokracii. Okrem toho poskytuje viacero výhod oproti klasickému/osobnému vybavovaniu. Veľa ľudí má problém so samotným faktom, že si potrebujú požičať eurá, keď doteraz nikdy nič také spraviť nemuseli, no nečakaná udalosť ich núti získať dodatočné financie. Boja sa, že celý proces bude pre nich nepríjemný, prípadne budú odmietnutí. Pôžičky cez internet dokážu vyriešiť tento problém veľmi jednoducho – nemusíte sa s nikým osobne stretávať a máte pocit anonymity. Online spôsob vybavenia teda prináša okrem jednoduchosti a rýchlosti aj výhody, ktoré oceníte akonáhle budete potrebovať financie.

V súčasnosti ich poskytuje takmer každý poskytovateľ pre každého, či už bankové alebo nebankové subjekty. Ak sa pýtate, kde je možné nájsť takúto žiadosť, tak sa stačí pozrieť na začiatok tejto stránky, kde máte možnosť okamžite požiadať o financie.

SMS žiadosť

V poslednom období čoraz častejšie počujeme o SMS pôžičke. Čo sa skrýva pod týmto označením? Ide v podstate o klasický úver, akurát sa vyznačuje iným spôsobom podania žiadosti. Ako to už vyplýva z názvu, pre získanie je nutné vlastniť mobilný telefón, ktorý budete potrebovať na zaslanie SMS správy vo vopred určenom formáte na telefónne číslo poskytovateľa. Spadajú väčšinou do kategórie krátkodobých, takže tento finančný produkt je vhodný v situáciach, keď si potrebujete požičať napríklad 100 Eúr. Pri takýchto sumách je samozrejmosťou krátka doba splatnosti. Výhodou je aj to, že väčšinou sa nenahliada do registra dlžníkov a taktiež nemusíte dokladovať svoj príjem, takže ide o pôžičky pre každého.

Výhodou je jednoduchosť a nenáročnosť celého procesu, keďže zo svojho mobilu môžete takúto SMS poslať kedykoľvek a odkiaľkoľvek, aj keď momentálne nie ste pri PC. Po automatickej posúdení Vašej žiadosti Vám budú zaslané peniaze ihneď na účet a Vy môžete splatiť Vaše účty a nedoplatky.

Bez registra – ako na to?

Stalo sa Vám, že ste sa dostali do registra dlžníkov a nikto Vám nechce teraz požičať? Dostať sa do jedného z mnohých registrov, ktoré využívajú bankové a nebankové spoločnosti na Slovensku, je veľmi jednoduché. Stačí, že nezaplatíte akúkoľvek malú sumu načas a môže rátať s tým, že dostanete zápis do registra neplatičov. Prípadne Vám vznikne nedoplatok na sociálnom alebo zdravotnom poistení. Dostať sa k financiám potom už nie je také jednoduché, keďže väčšina spoločností preverí Vašu platobnú disciplínu práve prostredníctvom preverenia takýchto registrov. Na Slovensku existuje viacero registrov, niektoré sú bankové, niektoré nebankové, no existujú taktiež centrálne registre, ktoré sú využívané bankami a nebankovými firmami, takže dostať sa k peniazom so zápisom v registri neplatičov je čoraz ťažšie.

Pôžičky bez registra, resp. bez jeho overenia, poskytujú najmä nebankovky v oblasti krátkodobých úverov. Môže to byť napríklad suma do 100 eur, alebo do 350€, s krátkou dobou splatnosti do 1 mesiaca, no s väčšou sumou pri úveroch bez registra rátať veľmi nemôžete. Výnimkou sú napríklad niektoré úvery, kde ručíte svojou nehnuteľnosťou, vtedy sa až taký veľký dôraz na overenie registra nekladie. Taktiež treba poznamenať, že rôzni veritelia posudzujú zápis v registri individuálne, ale treba rátať s tým, že ak aj dostanete kladnú odpoveď, tak sa to odrazí na výške úrokovej sadzby.

Bez dokladovania príjmu – je to možné?

Problém s dokladovaním príjmu pri podávaní žiadosti sa týka mnohých ľudí, keďže nie vždy je možné získať potvrdenie o príjme. Týka sa to rôznych skupín obyvateľstva, napríklad nezamestnaných na sociálnych dávkach, dôchodcov, ženy ma materskej dovolenke, študentská pôžička… ale taktiež aj živnostníkov (SZČO) a podnikateľov, keďže tieto skupiny mnohokrát nemajú klasický plat, prípadne ho z dôvodu daňovej optimalizácie držia na najnižšej možnej miere.

Pôžičku je ale možné získať aj v takomto prípade. Mnohokrát ide ale krátkodobé na malé sumy s krátkou dobou splatnosti od nebankových spoločností. V prípade podnikateľov je situácia zložitejšia, napríklad niektorí veritelia pozerajú na to, aký bol Váš podiel na zisku s.r.o. prerátaný na obdobie jedného mesiaca, prípadne spraví takýto prepočet na istú časť mesačného obratu firmy.

Čo ak som nezamestnaný?

Nezamestnaní majú obzvlášť ťažkú situáciu v prípade získavania pôžičky. Aj pre túto skupinu platí to, čo bolo napísané pri type bez dokladovania príjmu. Peniaze ihneď je možné získať prostredníctvom online žiadosti, no nemôžete rátať s tým, že si požičiate tisíce eúr. Banky takýmto klientom nepožičiavajú vôbec, prípadne len vo veľmi špecifických prípadoch. U nebankoviek je situácia iná – niektoré nebankové spoločnosti zaujali rovnaký postoj k nezamestnaným ako je to pri bankách, no na trhu sa nachádza aj niekoľko nebankoviek, ktoré požičiavajú aj nezamestnaným. Samozrejmosťou sú malé sumy s krátkou dobou splatnosti. Väčšinou je prvá pôžička pre nezamestnaných veľmi nízka, keďže si nebanková spoločnosť musí overiť Vašu platobnú disciplínu. Časom dochádza k navýšeniu limitov. Ale ako to už bolo spomenuté – požičiavajte si len vtedy, keď viete, že budete schopný splatiť za dohodnutých podmienok!

Momentálne som na materskej, môžem si požičať?

V súčasnosti existujú aj pôžičky na materskej. Pre veriteľov je otec, alebo matka na MD klient, ktorý neoplýva veľkou platobnou schopnosťou, preto je v takomto prípade nutné rátať s malými sumami, ktoré si bude možné požičať. Podobne je nastavená aj doba splatnosti, ktorá sa pohybuje v rádovo týždňoch.

Máte ďaleko do výplaty?

Pôžičky pred výplatou sú v súčasnosti veľmi obľúbené, sú označované taktiež ako fínske pôžičky, keďže pôvodne prišli z Fínska. Z názvu je jasné, že slúžia na preklenutie krátkeho časového obdobia do najbližšej výplaty. Ak sa Vám teda stane, že v poštovej schránke si nájdete list ohľadom nedoplatku za elektrinu, plyn alebo zdravotné poistenie a výplatu budete mať až o 2 týždne, tak v takomto prípade je ideálnym riešením. Splatnosť si nastavíte tak, že najbližšou výplatou dokážete splatiť požičanú sumu. Je teda jasné, že pôjde o relatívne malé sumy a doba splatnosti bude veľmi krátka, v dňoch až týždňoch. Veľkou výhodou je taktiež celková rýchlosť vybavenia a celková jednoduchosť. Žiadosť môžete podať prostredníctvom online formulára, ale taktiež aj zaslaním SMS správy v predpísanom tvare na číslo nebankovej spoločnosti, ktorá Vám poskytne fínsku pôžičku.

Nedokážem splatiť svoju pôžičku

Všetko ste dôkladne naplánovali, no prišla nečakaná udalosť a Vy nedokážete splatiť pôžičku v dohodnutom termíne za dohodnutých podmienok. Ste vo veľkom strese. Čo teda treba spraviť ako prvé? Oznámte to svoju veriteľovi a dohodnite sa na nových podmienkach. Nemusíte sa báť, že banka alebo nebanková spoločnosť na Váš pošle hneď v prvý deň exekútora, ale nesnažte sa hrať na mŕtveho chrobáka, keďže by sa Vaša situácia takýmto krokom len zhoršila. Môžete sa dohodnúť napríklad na posunutí doby splatnosti, zmene splátok alebo iných zmenách, no rátajte s tým, že veritelia takéto dodatočné zmeny spoplatňujú a Vy zaplatíte vo výsledku viacej, než ste pôvodne rátali. Ak budete Vaše záväzky jednoducho ignorovať, tak veriteľ môže napríklad kontaktovať Vášho zamestnávateľa ohľadom strhávania splátok priamo z Vašej mzdy.

Mám viacero pôžičiek naraz, môžem ich spojiť do jednej?

Zobrali ste si úver na auto pred rokom, k tomu pribudol spotrebný úver na nový televízor a minulý týždeň ste požiadali o krátkodobý úver. Pre takéto prípady je na trhu jedinečný finančný produkt, ktorý sa nazýva konsolidačná pôžička. Môžete spojiť Vaše doterajšie pôžičky do jednej, výhodnejšej. Refinancovanie úveru týmto spôsobom dokáže značne uľahčiť situáciu niekomu, kto musí mesačne sledovať viacero splátok naraz a okrem toho by chcel ešte aj ušetriť.

Čo je to RPMN?

Pod skratkou RPMN sa ukrýva komplikovanejší výraz „ročná percentuálna miera nákladov“. RPMN je ukazovateľ, ktorým posudzujeme výhodnosť, resp. nevýhodnosť konkrétnej pôžičky. Udáva nám v percentách to, o koľko preplatíme požičanú sumu v prepočte na obdobie jedného roka. RPMN vyjadruje celkový náklad spojený s čerpaním úveru, takže okrem úrokovej sadzby obsahuje aj všetky poplatky spojené s vybavením. Čím nižšie je číslo RPMN, tým výhodnejšia je pre žiadateľa. Pri dlhodobých úveroch je toto číslo malé, pri krátkodobých značne väčšie.

Bez poplatkov

Venujte veľa úsilia výberu správnej spoločnosti, od ktorej si chcete požičať financie. Pri bankách je prakticky akékoľvek riziko spojené s požičaním si peňazí vylúčené, no pri nebankových firmách by ste mali byť radšej na pozore. Snažte sa vyberať len z takých spoločnosti, ktoré sú známe a overené. Na stránke Peniazomatu sa nachádzajú len takéto spoločnosti, nemusíte sa teda obávať, že si vyberiete nesprávnu a doplatíte na to. Jednou zo základných podmienok serióznosti je to, že žiadna správna spoločnosť od Vás nebude žiadať poplatok vopred. Ak by teda od Vás niekto požadoval peniaze vopred, otočte sa a nájdite si inú spoločnosť, od ktorej si požičiate.

Peniaze na ruku alebo bankový prevod?

Vo veľkých mestách ako Bratislava, Košice, Poprad, Prešov, Banská Bystrica a iných máte možnosť získať pôžičku formou peňazí na ruku. My Vám ale odporúčame úvery, ktoré sú vyplatené prostredníctvom bankového prevodu. Peniaze na ruku prinášajú so sebou zbytočné riziko a mnohokrát sú dodatočne spoplatnené. Nehovoriac o zbytočne stratenom čase a cestovných výdavkoch, ktoré potrebujete na osobné vybavovanie. Pri podaní online žiadosti a vyplatení na bankový účet tieto starosti neexistujú.

Príklad a porovnanie

Pozrime sa na príklady z praxe. V prvom prípade žiadame o 5 000 € so splatnosťou 24 mesiacov. Aké podmienky ponúkajú jednotlivé spoločnosti? Vo výbere je nebankovka Cetelem a pôžička od VÚB banky.

Na základe tohto porovnania vidíme, že úver je vo VÚB banke výhodnejší ako v spoločnosti Cetelem, no rozdiel je relatívne zanedbateľný. Treba zohľadniť aj rozdiely medzi bankovou a nebankovou pôžičkou, čo dokáže ovplyvniť definitívny výber jednej z daných spoločností.

V druhom prípade si chceme požičať 3 000 € na 48 mesiacov.

Z tohto príkladu môžeme povedať, že najvýhodnejšia ponuka je aj tentoraz vo VÚB banke, pričom sa zväčšil rozdiel od Cetelemu. V porovnaní sa taktiež nachádza nebankový subjekt Home Credit, ktorý je za daných podmienok najdrahší.

Na treťom príklade sa pozrieme na krátkodobé pôžičky. Predpokladáme, že si potrebujeme požičať 100 € s dobou splatnosti 10 dní.

Ako vidíme, tak v každej nebankovej spoločnosti vrátime presne toľko, koľko si požičiame. Ako to je možné? Pôžičkomat, CreditONE a Ferratum ponúkajú totiž akciu pre klientov, ktorí si požičiavajú prvýkrát. V inom prípade by bola situácia iná.

Čo je to rýchla pôžička?

Rýchla pôžička je taký typ, ktorý sa už podľa svojho názvu vyznačuje svojou rýchlosťou dodania peňazí na Váš bankový účet. Celý proces od požiadania, schválenia a prijatia peňazí na Vašom účte môže v niektorých prípadoch trvať len pár desiatok minút, maximálne hodín. Je to preto, lebo sa pri väčšine rýchlych pôžičiek neoveruje Váš príjem, register dlžníkov a iné podmienky, ktoré sú typické pre klasické úvery. Tento typ je využívaný najmä ľuďmi, ktorí potrebujú súrne peniaze pred výplatou, prípadne majú iný príjem (sociálne dávky, dohoda, podnikanie) a požičané financie dokážu splatiť v krátkej dobe. Väčšinou ide teda o sumy do 350 €, no táto hranica nie je pevne daná, táto čiastka môže byť pri rôznych bankových a nebankových spoločnostiach rôzna. Splatnosť sa pohybuje od pár dní, či týždňov až po mesiace, no väčšinou to je maximálne 31 dní, i keď samozrejme túto lehotu môžete následne predlžovať. Samozrejme, za dodatočný poplatok.

Bez dokladovania príjmu

Typická rýchla pôžička sa vyznačuje tým, že nemusíte dokladovať svoj príjem. Odpadá teda problém so zháňaním potvrdenia príjmu, čo môže byť pre ľudí, ktorí nie sú zamestnanci značne zložité. Tento problém pociťujú nie len nezamestnaní na sociálnych dávkach, ale aj ženy na materskej, študenti pracujúci na dohodu alebo aj podnikatelia a živnostníci (SZČO), ktorí majú nepravidelný príjem. Tento fakt je jeden z hlavných dôvodov, prečo sú rýchle úvery takto obľúbené. Nemusíte sa teda báť, že niekto bude podrobne skúmať Vašu výplatnú pásku a posudzovať Vašu žiadosť na základe toho, koľko zarábate.

Cez sms

Požiadať o rýchlu pôžičku môžete rôznymi spôsobmi. Buď priamo v pobočke banky alebo nebankovej spoločnosti, cez online formulár (napríklad na začiatku tejto stránky) alebo zaslaním SMS vo vopred definovanom tvare. Práve posledný menovaný spôsob je v poslednej dobe u niektorých žiadateľov značne preferovaný, keďže dovoľuje požičať si aj bez prístupu k internetu, takže peniaze si môžete zabezpečiť aj keď ste momentálne mimo domu, cestujete alebo proste nemáte prístup k internetu. Celý proces je jednoduchý, zašlete SMS v tvare, ktorý nájdete na stránke konkrétnej nebankovky a po zvážení Vašej žiadosti Vám pošlú peniaze do pár minút na Váš účet, ktorý definujete v danej SMS.

Na účet

Peniaze dostanete zvyčajne do pár minút na Váš bankový účet. Rýchlosť bankového prevodu závisí od viacero faktorov, na ktoré treba dávať pozor, ak potrebujte financie skutočne rýchlo:

• banka, v ktorej máte svoj účet
• banka/banky, v ktorých majú svoj účet nebankovky
• žiadate v pracovný deň? po pracovnom čase? cez sviatok?

V ideálnom prípade môžete počítať s eurami na Vašom účte do 10 minút. Ak potrebujete financie teda skutočne okamžite, tak si vopred overte, či má daná nebankovka bankový účet aj v banke, v ktorej máte Vy svoj účet. To značne urýchli celý proces vybavenia peňazí, ktoré potrebujete rýchlo pre akýkoľvek účel, keďže sa jedná o bezúčelovú pôžičku. Ak teda potrebujete peniaze ihneď na účet, tak rýchla pôžička je ideálnou voľbou.

Bez registra

Máte zápis v úverovom registri a obávate sa, že Vám nebude poskytnutý úver? Prípadne Vás už odmietli vo Vašej banke? Práve pre Vás sú určené rýchle pôžičky, keďže väčšina poskytovateľov nenahliada do registra neplatičov. Máte teda rovnakú možnosť získať rýchle peniaze aj v prípade, že ste už inde dlžníkom a máte v súčasnosti zápis v registri, keďže overenie sa väčšinou nerobí. Netreba zabúdať na fakt, že banky majú svoj vlastný register a nebankové spoločnosti zasa svoj, ktorý ale nie je pre nich nijak záväzný, niektoré spoločnosti do neho pri posudzovaní Vašej žiadosti o peniaze nepozerajú. Takže aj dlžníci majú šancu na získanie peňazí.

Pre každého, aj pre nezamestnaných a ženy na materskej

Ak ste nezamestnaný, alebo žena na materskej dovolenke, tak viete, aké je to ťažké sa dostať k pôžičke, keďže Vás v bankách odmietnu a u väčšiny nebankoviek dopadnete rovnako. Na trhu však existujú spoločnosti, ktoré Vám dokážu poskytnúť peniaze aj v prípade, že ste nezamestnaní na podpore alebo žena na MD. Samozrejme, každá nebanková spoločnosť si nastaví svoje podmienky, ktoré musíte dodržať, ináč nemôžete rátať s tým, že Vašej žiadosti bude vyhovené. Vo všeobecnosti sa dá povedať, že tieto rýchle úvery sú ozaj pre každého, no samozrejme musí spĺňať podmienky stanovené nebankovou spoločnosťou.

Online – cez internet

Chcete si požičať financie bez toho, aby ste museli opustiť pohodlie Vášho domova? Alebo sa len proste hanbíte „pýtať peniaze“ osobne v banke alebo pobočke nebankovej spoločnosti? S online žiadosťou sa tieto starosti stávajú minulosťou. Rýchla pôžička online je dnes preferovanou metódou požičania si peňazí hlavne v prípade, keď ich potrebujete rýchlo a nemáte čas osobne vybavovať všetky náležitosti. Veď nie zbytočne sa hovorí, že čas sú peniaze, tak teda využite možnosti internetu a šetrite aj takýmto spôsobom. Na začiatku tohto článku máte možnosť dostať sa práve k takémuto online formuláru u jednotlivých spoločností, ktoré poskytujú tento finančný produkt. Vybrali sme pre Vás len tie overené a najserióznejšie.

Ak sa rozhodnete pre získanie online pôžičky prostredníctvom formulára, ktorý nájdete napríklad aj na našej stránke, tak proces vybavenia je nasledovný:

1. vyplňte online žiadosť
2. Vaša žiadosť bude posúdená
3. Ak bude Vašej žiadosti vyhovené, tak peniaze budú odoslané na Váš účet

Ako sami vidíte, tak využitím online formulára získate najrýchlejšiu pôžičku.

Pred výplatou

Bežný poberateľ rýchlej pôžičky potrebuje peniaze tesne pred svojou výplatou, aby dokázal pokryť nečakané výdavky, prípadne mu mešká výplata. Tento fakt súvisí aj s krátkou splatnosťou, keďže by ste ich mali byť schopný zaplatiť najbližšou výplatou, príjmom. Dbajte ale na fakt, že ak nebudete schopný splatiť dlžobu v dohodnutom termíne, tak si za predĺženie splatnosti môžete značne predražiť „cenu úveru“.

Do 100, 200, 300, 1500 €…

Výška požičanej sumy sa pohybuje väčšinou okolo 100 €, 200 €, 300 €, 350 €, no existujú aj prípady, keď klient potrebuje rýchlo 1500 €, prípadne viacej. Pri vyšších sumách hovoríme o klasických úveroch, kde sú značne vyššie nároky na žiadateľa a veriteľ si dôkladne overí každého, kto požiada o väčšiu sumu peňazí. Pri podávaní žiadosti o okamžitú pôžičku môžete v závislosti od konkrétnej nebankovky meniť požadovanú sumu v malých intervaloch a tým si prispôsobiť zmluvu svojím potrebám.

RPMN, úrok, cena za predĺženie doby splatnosti, podmienky…

Pri pôžičkách je dôležité sledovať RPMN, ktorý má väčšiu výpovednú hodnotu ako výška úroku. Pod skratkou RPMN sa skrýva ročná percentuálna miera nákladov, čo je jednoducho povedané koľko ročne „preplatíte“ po započítaní nie len úroku, ale aj všetkých poplatkov, ktoré sú spojené so získaním požadovanej sumy. Pri rýchlych, resp. krátkodobých úveroch má táto metrika slabú výpovednú hodnotu, keďže dané číslo dosahuje vysoké hodnoty z dôvodu, že sú poskytované na krátku dobu a RPMN sa vypočítavá na celý rok. Preto odporúčame zvážiť vlastným posúdením cenu pôžičky, resp. čiastku, ktorú zaplatíte navyše.

Dôrazne odporúčame si pozorne prečítať podmienky, ktoré uzatvárate pri požičaní si peňazí. Vaša nevedomosť Vás v prípade akýchkoľvek sporov neospravedlňuje. Taktiež sa vopred ubezpečte, či ide o bezúčelový úver bez nutnosti ručiteľa.

Pri vybavovaní je nutné väčšinou spĺňať len základné kritéria ako je vek nad 18 alebo 21 rokov, trvalý pobyt na území Slovenskej republiky a disponovať platným občianskym preukazom.

Nedokážem splácať svoju pôžičku

V prvom rade nepanikárte a snažte sa čím skôr upovedomiť spoločnosť, v ktorej ste si požičali peniaze. Aj napriek dôkladnému zváženiu situácie pred požiadaním sa proste môže stať neočakávaná udalosť a Vy nedokážete splatiť pôžičku v dohodnutom termíne. Každá spoločnosť, ktorá požičiava financie, ráta s touto možnosťou a nie je to nič nezvyčajné. Môžete sa dohodnúť na predĺžení doby splatnosti na iný termín, no musíte rátať s tým, že tento úkon bude dodatočne spoplatnený. Váš úver bude drahší.

Ak máte viacero pôžičiek, tak môžte taktiež zvážiť spojenie pôžičiek tzv. konsolidačnou pôžičkou. Vo výsledku môžete značne ušetriť. Žiadosť o takéto refinancovanie pôžičky nájdete tu.

Od koho si požičať peniaze?

Výber správnej bankovej alebo nebankovej spoločnosti je viacej ako dôležitý. Na trhu sa nachádzajú totiž spoločnosti, ktoré Vám ochotne požičajú eurá, no za veľmi nevýhodných podmienok. My Vám môžeme odporučiť len tie najserióznejšie spoločnosti pôsobiace na našom území, medzi ktoré patrí jednoznačne Pôžičkomat, CreditONE a Ferratum. Nech sa už rozhodnete pre ktorúkoľvek z týchto spoločností, tak neurobíte zle. Online žiadosť ku všetkým menovaným spoločnostiam môžete nájsť aj na začiatku tohto článku.

Porovnanie poskytovateľov rýchlych pôžičiek, za podmienky, že žiadate prvýkrát:

Možno sa čudujete, ako je možné, že v spoločnosti CreditONE zaplatíte toľko, koľko ste si požičali. Je to možné vďaka akcii pre ľudí, ktorí si požičiavajú prvýkrát. Pri nižšej sume je podobná akcia aj pri spoločnosti Ferratum.

Čo je pôžička ihneď?

Pod daným pojmom rozumieme taký typ, pri ktorom požičané peniaze dostanete prakticky ihneď po podaní žiadosti, celý proces v niektorých prípadoch môže trvať do 10 minút. Je to ideálne riešenie Vašich finančných ťažkostí, ak nemáte čas čakať niekoľko dní, kým bude Vaša žiadosť schválená. V horšom prípade bude tento proces trvať 1, maximálne pár dní, ale to len v prípade nejasností s údajmi, ktoré o sebe zadáte. Pri pôžičkách ihneď sa väčšinou ani nenahliada do registra dlžníkov, taktiež sa ani nepreveruje Váš príjem, i keď tieto podmienky si upravuje každá nebanková spoločnosť ako sama uzná za vhodné. Taktiež si jednotlivé nebankovky stanovujú vlastné podmienky čo sa týka maximálnej sumy, ktorú si môžete požičať, no všeobecne sa maximum pohybuje niekde okolo 300 € – 350 €. Pre stálych klientov môže byť táto suma podstatne vyššia. Splatnosť sa pohybuje v radovo dňoch, maximálne 31 dní. Taktiež nemusíte platiť žiaden poplatok vopred.

SMS a ihneď?

Obľúbenou formou získania peňazí ihneď je v súčasnosti SMS žiadosť, pri ktorej si je možné požičať peniaze prostredníctvom zaslania textovej SMS správy na vopred určené číslo nebankovej spoločnosti. Táto SMS musí byť v presnom formáte, ktoré zadáva konkrétna nebankovka. Po posúdení Vašej žiadosti Vám zašle peniaze na Váš účet. SMS pôžička ihneď je teda vhodná pre tých ľudí, ktorí momentálne nemajú prístup k internetu alebo počítaču. Stačí Vám mobilný telefón a po zaslaní jednej SMS budú peniaze na Vašom účte. V textovej správe taktiež uvediete sumu, ktorú si chcete požičať, dobu splatnosti a potrebné údaje o Vás. Treba rátať s dlhšou dobou spracovania, môže ísť aj o 72 hodín.

Na účet

Po požiadaní o pôžičku a jej schválení dostanete peniaze ihneď na účet. Jednotlivé nebankovky majú účet v rôznych bankách, čo ovplyvňuje dobu, ktorú musíte počkať kým eurá „zasvietia“ na Vašom účte. Samozrejme to závisí aj od Vašej banky. V prípade, že nebankový veriteľ disponuje bankovým účtom v rovnakej banke ako Vy, tak k peniazom sa dostanete prakticky ihneď. Tento údaj môžete nájsť na stránkach jednotlivých inštitúcií. Celý tento proces prebieha automatizovane, takže sa nemusíte obávať toho, že by Vám veriteľ odoslal dohodnutú sumu z účtu „nesprávnej“ banky a Vy by ste čakali na svoje financie zbytočne viacej dní. Aj v prípade SMS žiadosti máte peniaze ihneď na Vašom účte, proces je rovnaký ako pri online pôžičke.

Pred výplatou

Potrebujete súrne peniaze niekoľko dní pred výplatou? Presne na tento účel slúžia krátkodobé pôžičky, kde môžete rátať s peniazmi, ktoré máte ihneď na Vašom účte. Dobu splatnosti si nastavíte tak, že úver splatíte Vašou najbližšou výplatou. Tým sa môžete vyhnúť finančným problémom v situácií, keď potrebujete pokryť Vaše výdavky, no výplata príde až o pár dní. V prípade, že by Vám výplata meškala a vy by ste nemohli splatiť pôžičku, tak si môžete požiadať o predĺženie doby splatnosti za určitý poplatok u svojho veriteľa. Preto počítajte aj s touto možnosťou a dobu splatnosti nastavte tak, aby pokryla aj prípadné omeškanie Vašej výplaty.

Online

V 21. storočí sme si zvykli na to, že takmer všetko dokážeme vybaviť cez internet. Pri úveroch je situácia rovnaká – v súčasnosti je možné požiadať o pôžičku cez online formulár a peniaze máte ihneď na účte. Takúto online žiadosť môžete nájsť samozrejme aj na Peniazomate. Stačí vyplniť požadované údaje, ktoré budú následne overené a ak Vám bude vyhovené, tak Vám budú okamžite poslané eurá na Váš účet. Týmto spôsobom si ušetríte čas a aj nervy spojené s osobným vybavovaním žiadosti v banke alebo v pobočke nebankovej inštitúcie. Jednoznačnou výhodou je taktiež anonymita, keďže sa nemusíte nikomu zveriť s Vašou finančnou situáciou a nemusíte mať pocit, že niekoho žiadate o peniaze. Vyplnenie online žiadosti zaberie menej ako jednu minútu a pri niektorých pôžičkách je Vaša žiadosť posúdená automaticky, z čoho vyplýva, že peniaze budete mať ihneď na účte.

Na ruku

Potrebujete pôžičku ihneď teraz na ruku? Ak potrebujete súrne peniaze v hotovosti, tak môžete využiť služby rôznych nebankových spoločností, ktoré Vám požičajú peniaze takpovediac „na ruku“, takže financiami aj ihneď disponujete. Tento spôsob získania peňazí je vhodný pre ľudí, ktorí potrebujú súrne hotovosť alebo nemajú doma pripojenie k internetu, prípadne mobilný telefón. Nemusíte si teda lámať hlavu nad tým ako vyplniť online formulár alebo v akom tvare zaslať SMS. Sú rôzne formy, ale vo všeobecnosti môžete rátať s tým, že Vy budete musieť navštíviť pobočku banky alebo nebankovky, alebo, druhá možnosť, príde za Vami obchodný zástupca veriteľa, ktorý Vám odovzdá peniaze v hotovosti na ruku, samozrejme po podpísaní zmluvy.

Bez registra

Jednoznačnou výhodou pôžičiek, ktoré sú udeľované ihneď, je fakt, že väčšina veriteľov nenahliada do registra dlžníkov, takže sa môžete dostať k financiám aj v prípade, že ste ešte nesplatili svoju predošlú dlžnú sumu. Nedá sa povedať, že všetky sú bez kontroly registra, no pri väčšine poskytovateľov do sumy 350 € sa takáto kontrola nerobí. Register dlžníkov sa kontroluje hlavne pri klasických úveroch, pri vyšších sumách. Nezabúdajte ale na fakt, že aj keď sa register dlžníkov nekontroluje, tak by ste si mali požičať vždy len toľko, koľko dokážete splatiť vo vopred dohodnutom termíne.

Pre nezamestnaných, ženy na materskej dovolenke, študentov… bez dokladovania príjmu

Nezamestnaní majú najväčšie ťažkosti pri získavaní hotovosti, no podobnou skupinou sú aj ženy na materskej dovolenke, študenti, zamestnanci v niektorých povolaniach a podnikatelia, predovšetkým živnostníci (SZČO). Všetky tieto skupiny obyvateľstva spája fakt, že buď nemajú žiaden príjem, alebo je nepravidelný, prípadne ťažšie preukázateľný. Pri pôžičkách ihneď tento problém odpadá, keďže nemusíte nijako dokladovať Váš príjem. Takže je jedno, či ste nezamestnaný na sociálnych dávkach alebo študent žijúci z nepravidelnej brigády, peniaze môžete získať aj bez akéhokoľvek potvrdenia o príjme. Každopádne si ale nepožičiavajte v prípade, ak si nie ste istí, že požičaný kapitál dokážete splatiť!

Potrebujete 100 €? Alebo 200 €? Prípadne rovno 350 €? Na 10 dní? Na mesiac?

Pri podávaní žiadosť si môžete flexibilne nastaviť výšku požičanej sumy v malých krokoch, čiže si nemusíte obávať toho, že si budete musieť požičať zbytočne veľkú sumu, ktorú zbytočne preplatíte. Od úplne malých mini pôžičiek až po 350 €, prípadne vyššie sumy. Vyberie si každý. Taktiež si môžete zvoliť takú dobu splatnosti, ktorá Vám vyhovuje najviac. Môžete si teda nastaviť splatnosť na 10 dní, alebo celý mesiac, tak ako Vám to najviac vyhovuje.

Bezúčelová, bez ručenia a bez ručiteľa

Pri týchto úveroch nemusíte nikomu vysvetľovať účel použitia peňazí. Sú ozaj pre každého, kto potrebuje peniaze ihneď a nechce alebo nemôže vysvetliť účel, na ktorý dané peniaze potrebuje. Pri bezúčelových pôžičkách pre každého je tento problém minulosťou. Použite financie načo uznáte za vhodné bez toho, aby ste to niekomu museli vysvetľovať.

Taktiež si nemusíte lámať hlavu nad tým, čím budete ručiť. Nemusíte ničím. Rovnako je to aj s ručiteľom – netreba ručiteľa.

Nemám peniaze na splatenie včas – čo teraz?

Mali by ste čím skôr kontaktovať banku alebo nebankovú spoločnosť, ktorá je Vaším veriteľom a o tejto skutočnosti ich čím skôr upovedomiť. Dohodnite sa na predĺžení doby splatnosti tak, aby ste si boli istý, že v náhradnom termíne budete schopný požičané peniaze vrátiť. Takáto zmena splatnosti je dodatočne spoplatnená a Vy zaplatíte za pôžičku viacej, než ste pôvodne plánovali. Preto je nutné si dôsledne zvážiť a prepočítať Vaše príjmy a výdavky, nech viete, kedy budete schopný danú sumu splatiť a podľa toho si nastaviť splatnosť.

V prípade, že máte viacej pôžičiek, tak zvážte ich spojenie do jednej prostredníctvom konsolidačnej pôžičky. Takéto refinancovanie Vám môže vo výsledku ušetriť peniaze.

Overené spoločnosti, ktoré poskytujú pôžičky ihneď

Na slovenskom finančnom trhu pôsobia mnohé bankové a nebankové subjekty, ktoré Vám dokážu požičať peniaze za rôznych podmienok. Výber vhodného veriteľa je kľúčový, keďže niektoré spoločnosti Vám môžu ponúknuť financie za veľmi nevýhodných podmienok. My Vám môžeme poradiť len tie najserióznejšie spoločnosti, ktoré sú overené spokojnými klientmi nie len na Slovensku, ale aj v zahraničí. Medzi takéto spoločnosti radíme spoločnosť Pôžičkomat, CreditONE a spoločnosť Ferratum. Každá z tých spoločností je zárukou serióznosti a istoty, že podmienky sú nastavené férovo. Online formulár k jednotlivým spoločnostiam nájdete na začiatku tejto stránky. Žiadna seriózna spoločnosť nevyžaduje poplatok vopred! Požadujte najprv peniaze ihneď na účet.

Modelový príklad pre človeka, ktorý potrebuje peniaze ihneď na účet a žiada prvýkrát. Pri niektorých poskytovateľoch sú prvé pôžičky bez úroku, takže splatíte presne toľko, koľko ste si požičali.

Nebankové pôžičky

Nebankové pôžičky sú, ako to už vyplýva zo samotného názvu, poskytované nebankovými spoločnosťami. Väčšinou padne voľba na nebankové spoločnosti práve vtedy, keď klient dostane zamietavú odpoveď na jeho žiadosť o úver v banke. Vo všeobecnosti možno povedať, že v „nebankovách“ sú podmienky na získanie pôžičky oveľa voľnejšie a nekladie sa až taký dôraz na kontrolu bonity dlžníka. Samozrejme, nie je to absolútnym pravidlom, keďže pri niektorých nebankových inštitúciach je získať peniaze rovnako ťažké ako v banke. Vo väčšine prípadov možno taktiež rátať s vyššou úrokovou sadzbou ako v banke, no i to samozrejme nemusí platiť v každom prípade.

Veľmi dôležitá voľba konkrétnej nebankovej spoločnosti, keďže podmienky sú veľmi rôznorodé a je veľmi dôležité si ich dôkladne preštudovať. Najrozumnejším riešením sa je teda zamerať na spoločnosti, ktoré pôsobia v oblasti nebankových úverov dlhšiu dobu a majú za sebou tisíce spokojných zákazníkov. Takéto spoločnosti môžete nájsť samozrejme aj priamo na Peniazomate.

Nebankové pôžičky môžeme rozdeliť do 2 základných skupín a to:

• krátkodobé / rýchle nebankové
• klasické nebankové

Pre krátkodobé, ktoré nazývame aj rýchle platí pravidlo, že peniaze sa požičiavajú na dobu pár dní až týždňov, maximálne okolo 31 dní. Z toho vyplýva aj ich pomenovanie „pôžička pred výplatou“. Taktiež požičaná suma je nižšia, pohybuje sa v rádovo desiatkach až stovkách eúr, pričom horná hranica leží niekde okolo 350 €. Pri krátkodobých sú veľmi nenáročné podmienky na ich získanie, väčšinou sa nenahliada do registra dlžníkov a nie je nutné dokladovať svoj príjem, no taktiež je pre ne typický vyšší úrok a RPMN.

Sú typické vyššími sumami, ktoré si požičiava dlžník od veriteľa. Taktiež pre ne platí dlhšia doba splatnosti, rádovo v mesiacoch až rokoch. Platia pre ne pomerne striktné podmienky na ich získanie, pri väčšine nebankoviek sa nevyhnete kontrole registra a dokladovaniu príjmu. Klasické nebankové úvery majú taktiež nižší úrok a RPMN ako rýchle nebankové pôžičky.

Nespornou výhodou nebankových pôžičiek je celková rýchlosť, ktorá môže byť pri tzv. rýchlych v istých prípadoch do 10 minút. Taktiež odpadá problém so zbytočnou byrokraciou, ktorá je typická pre banky. Napríklad je pre ne typické bezúčelové požičanie peňazí, nemusíte dokladovať dôvod načo/prečo potrebujete peniaze.

Bez registra

Nebankové pôžičky bez registra ponúkajú možnosť požičať si peniaze aj v prípade, že sa momentálne nachádzate v registri dlžníkov. Tento fakt závisí od konkrétnej nebankovky. Väčšinou je možné získať rýchle pôžicky bez kontroly registra, pre ktoré sú typické nižšie sumy, väčšinou do 350 € a so splatnosťou do 31 dní. Pri klasických úveroch, pri ktorých sa požičiava vyšší obnos peňazí na dlhšiu dobu, sa väčšinou nahliada aj do registra dlžníkov. Kontrola registra sa väčšinou nerobí pri tých, kde ručíte napríklad svojou nehnuteľnosťou. Preto je podstatné detailne preštudovať podmienky konkrétnej nebankovej spoločnosti, od ktorej si chcete požičať peniaze.

Sú teda určené aj ľudom, ktorí majú zápis v úverovom registri, v ktorom sú zaznamenaní ľudia so zlou platobnou disciplínou a nízkou bonitou. Nebankové spoločnosti majú k dispozícií Nebankový register klientskych informácií (NRKI) a register SOLUS. Napriek tomu, že máte možnosť získať peniaze bez kontroly úverového registra, Vám dôrazne odporúčame si požičiavať len vtedy, keď budete môcť splatiť svoje mesačné splátky.

Bez dokladovania príjmu

Ak potrebujete nebankové pôžičky bez dokladovania príjmu, tak by ste mali vedieť, že takáto možnosť platí najmä pre rýchle, resp. krátkodobé nebankové pôžičky. Bez potvrdenia príjmu sa teda zaobídete v prípade, že si chcete požičať do 350 €/31 dní. Problém s dokladovaním príjmu majú najmä skupiny obyvateľstva, ktoré nepatria pod zamestnancov, no majú istý typ príjmu. Môže ísť o nezamestnaných na sociálnych dávkach, študentov na brigáde, matky na materskej dovolenke, podnikateľov/začínajúcich živnostníkov (SZČO) s nepravidelným príjmom alebo dôchodcov, keďže títo ľudia majú problém predložiť potvrdenie o pravidelnom príjme, čo je vyžadované pri žiadosti v banke.

Online

V súčasnosti kvôli úveru nemusíte nikam cestovať, keďže väčšina nebankových spoločností ponúka online formulár, ktorým požiadate o peniaze priamo z pohodlia Vášho domova. Po vyplnení takejto žiadosti sa Vaša žiadosť odošle, posúdi a následne Vám budú odoslané peniaze priamo na účet. Takýto online formulár taktiež poskytuje možnosť si flexibilne prispôsobiť to, koľko peňazí si chcete požičať v malých krokoch. Samozrejmosťou je aj nastavenie doby splatnosti tak, aby ste zosúladili Váš príjem so splátkami. Takúto nebankovú pôžičku online nájdete taktiež na Peniazomate – na samotnom začiatku tejto stránky. Nestrácajte teda zbytočne čas zháňaním peňazí, vybavte si všetko cez internet a eurá máte za krátku chvíľu na Vašom účte.

Do 24 hodín – ihneď

Jednou z nesporných výhod nebankových spoločností je práve ich rýchlosť vyplatenia. Pri rýchlych pôžičkách dostanete peniaze ihneď – od 10 minút do 24 hodín. Pri tomto type je posudzovanie žiadosti automatické, čo umožňuje takúto krátku dobu od podania žiadosti až po peniaze na Váš účet. Ak teda potrebujete eurá okamžite, tak nebanková pôžička je tým správnym riešením. Samozrejme rýchlosť závisí od viacero faktorov, takže nemožno hovoriť o presnom čase, za ktorý Vám udelí nebankovka Vašu pôžičku.

Na zmenku

Nebankové pôžičky na zmenku naberajú na svojej popularite, keďže na prvý pohľad sa zdá, že ide o ideálny typ – nemusíte nič dokladovať a ničím neručíte, no zdanie klame. Pri podpise zmenky sa zaviažete k tomu, že splatíte dohodnutú sumu v dohodnutom termíne. Ak sa tak nestane, tak veriteľ Vám môže siahnuť na Váš majetok, aby sa dostal k svojim peniazom. Celý proces vybavenia peňazí na zmenku je jednoduchý, peniaze mnohokrát dostanete na ruku, bez kontroly registra, no akonáhle podpíšete zmenku, tak ste v nevýhodnej, ba až veľmi rizikovej situácií. V prípade, že nebudete schopný splácať svoj dlh, tak môžete veľmi ľahko prísť o Váš majetok.

Pre nezamestnaných, dôchodcov, ženy na materskej dovolenke…

Obzvlášť obľúbené sú nebankové pôžičky pre nezamestnaných, ale aj u žien na materskej dovolenke, u dôchodcov alebo aj študentov pracujúcich na dohodu. Sú obľúbené najmä z dôvodu, že narozdiel od banky nebankovky nevyžadujú potvrdenie o príjme, čo je u týchto ľudí obzvlášť problematické. No nie je to pravidlom. Ak si plánujete požičať viacej peňazí, tak musíte rátať s tým, že sa dokladovaniu svojho príjmu nevyhnete.

V každom prípade by ste si mali požičiavať len vtedy, ak budete môcť splatiť úver v dohodnutej dobe splatnosti. Práve u nezamestnaných alebo u žien na MD to môže byť veľmi riskantné.

Bezúčelové a bez ručenia / s ručením

Nechcete nikomu vysvetľovať prečo/načo si chcete požičať peniaze? Nebankové pôžičky sú bezúčelové a môžete ich použiť na čokoľvek. Neexistuje tu problém s dokladovaním účelu použitia požičaných peňazí ako to je u bánk. Takže tento bezúčelový úver môžete použiť napríklad na kúpu auta alebo na financovanie nehnuteľnosti.

Taktiež sa pri väčšine zaobídete bez ručiteľa, takže si nemusíte robiť ťažkú hlavu z toho, kým alebo čím budete ručiť. Samozrejme existujú aj nebankové pôžičky s ručením nehnuteľnosťou, ktoré sa ale netešia takej obľube ako iné typy.

Odporúčané nebankové spoločnosti

Pri nebankových pôžičkách Vám odporúčame venovať veľkú pozornosť výberu konkrétnej „nebankovky“, keďže narozdiel od bánk nepodliehajú takému prísnemu dohľadu zo strany štátu a pre laika je ťažšie rozoznať, ktorá spoločnosť je seriózna a ktorej sa radšej vyhnúť. Medzi základné odporúčania patrí fakt, že žiadna seriózna a renomovaná nebankovka od Vás nebude žiadať žiadne peniaze a poplatky vopred, pred obdržaním peňazí na Váš účet.

Voľte nebankovky, ktoré pôsobia na našom trhu už dlhšiu dobu a môžete k ním nájsť početné pozitívne ohlasy na internete. Medzi takéto nebankové spoločnosti patrí napríklad Cetelem, Profi Credit, Home Credit alebo Provident. Všetky tieto, ale aj iné, nebankové inštitúcie nájdete na Peniazomate. Samozrejme aj s možnosťou čerpania peňazí prostredníctvom online formulára. Taktiež pre Vás pripravujeme recenzie jednotlivých nebankových spoločností

Pôžičky online

Pod týmto pojmom rozumieme všetky typy, ktoré si môžete požičať cez internet prostredníctvom online formulára. V súčasností poskytujú takúto možnosť takmer všetky banky a nebankové spoločnosti. Medzi jednoznačné výhody patrí rýchlosť a úspora času, keďže celý proces môžete vybaviť za pár minút – a to v niektorých prípadoch budete mať aj ihneď peniaze na účte. Získanie online pôžičky je veľmi jednoduché, stačí vyplniť online žiadosť, napríklad na začiatku tejto stránky, počkáte na posúdenie Vašej žiadosti a následne budete kontaktovaný. Pri využití rýchleho typu, ktorý je zväčša do 350 €, môžete rátať s tým, že peniaze dostanete ihneď na účet.

Nemusíte teda chodiť do žiadnej pobočky banky alebo nebankovky a žiadať o eurá, čo je mnohým veľmi nepríjemné. Zabezpečujú vysokú mieru anonymity, ktorá je práve pri téme financií veľmi kritická. Aj prípadné odmietnutie Vašej žiadosti nie je také negatívne ako v prípade osobnej žiadosti v banke alebo nebankovke.

Taktiež máte možnosť ľahkého porovnania viacero poskytovateľov na jednom mieste ako to je na Peniazomate. Nespornou výhodou je aj fakt, že ak Vás odmietnu v jednej spoločnosti, tak môžete skúsiť požiadať o internetovú pôžičku v inej spoločnosti.

Máte taktiež dostatok času na podrobné preštudovanie podmienok, za ktorých si požičiavate. Nie ste teda pod tlakom a môžete dôsledne uvážiť, či Vám podmienky vyhovujú alebo skúsite inú žiadosť.

Pôžičky online môžeme rozdeliť podľa rôznych kritérií, napríklad podľa typu veriteľa:

1. bankové
2. nebankové
3. kolektívne (P2P)

Podľa sumy a doby splatnosti:

1. krátkodobé online – do 350 € / 31 dní
2. klasické online – nad 350 € / mesiace až roky

Ihneď na účet

Pôžičky online ihneď na účet sú najčastejšou formou vyplatenia sumy, ktorú si chcete požičať. Po jednoduchom vyplnení online formulára bude Vaša žiadosť posúdená a následne ste kontaktovaný bankou alebo nebankovou spoločnosťou. Ak všetko prebehne v poriadku, tak svoju online pôžičku dostanete ihneď na účet. V prípade rýchlych Vás ani nikto nekontaktuje, žiadosť je posúdená automaticky a ak vyhovujete všetkým kritériám, tak peniaze za svoju žiadosť vybavenú online máte ihneď na účte. Nemusíte teda nikám chodiť a s peniazmi na účte môžete ihneď disponovať.

Samotný bankový prevod na Váš účet môže trvať od pár minút až po 1 až 2 pracovné dni. Závisí to od viacero faktorov ako napríklad to, či daný veriteľ má bankový účet v rovnakej banke ako Vy. Tento fakt uvádza väčšina spoločnosti na svojej stránke, čo si môžete vopred zistiť. Ak teda potrebujete eurá na účte prakticky okamžite, tak pri výbere zvážte aj tento fakt.

Bez dokladovania príjmu a bez ručenia

Jedná z prvých vecí, ktorá zaujíma typického žiadateľa o online pôžičku je to, či je nutné dokladovanie príjmu. Na túto otázku nie je jednoznačná odpoveď, keďže pod tým pojmom sa v skutočnosti chápe viacero typov. Bez dokladovania príjmu sa človek zaobíde hlavne pri rýchlych úveroch v nebankových spoločnostiach na malé sumy. V prípade bankových typov je nutné rátať s tým, že bez potvrdenia príjmu sa pravdepodobne k financiám nedostanete.

Pôžičky online bez dokladovania príjmu sú obľúbené najmä u tých skupín obyvateľstva, ktoré nemajú pravidelný príjem alebo ho majú problém preukázať. Môže ísť o nezamestnaných na sociálnych dávkach, ženy (rodičov) na materskej dovolenke, študentov – brigádnikov pracujúcich na dohodu, dôchodcov a isté typy zamestnancov. Samostatnou skupinou sú živnostníci (SZČO) a podnikatelia, ktorí mnohokrát majú ťažkosti zdokladovať svoj príjem. Prípadne je účtovne nižší z dôvodu daňovej optimalizácie, čo môže znížiť šance na získanie online pôžičky. Presne tieto skupiny obyvateľstva ocenia možnosť čerpať peniaze bez dokladovania príjmu online. Online pre nezamestnaných je za istých okolností možná.

Pri väčšine sa zaobídete bez ručiteľa, resp. nemusíte ručiť žiadnym majetkom. No isté spoločnosti poskytujú aj možnosť takzvanej americkej pôžičky, čo je vlastne ručenie založenou nehnuteľnosťou za Váš úver. Má svoje výhody ako výhodnejšie podmienky než klasický bezúčelový spotrebný úver, no samozrejme je tu riziko toho, že v prípade platobnej neschopnosti môžete ľahko prísť o svoju nehnuteľnosť.

Bez registra

Máte zápis v registri neplatičov a napriek tomu si potrebujete požičať? Aj v takomto prípade máte šancu, no rátajte len s rýchlymi pôžičkami na menšie sumy, pri týchto typoch sa zaobídete bez kontroly registra, no pri klasických sa takmer vo všetkých prípadoch nahliada do registra neplatičov. Na Slovensku existuje viacero takýchto registrov (bankové, nebankové, pre fyzické osoby atď.), no netreba zabúdať aj na fakt, že Váš veriteľ si môže taktiež pozrieť napríklad evidenciu zdravotnej a sociálne poisťovne (overí si Vaše platenie sociálnych a zdravotných odvodov), obchodný register a iné typy registrov.

Do 10 minút

Ak potrebujete mať peniaze do 10 minút (prípadne do 24 hodín) na účte, tak potom niet lepšej voľby ako pôžičky cez internet. Hlavne v prípade krátkodobých online druhoch môžete rátať s peniazmi do 10 minút od podania žiadosti. Samozrejme to záleží od viacero faktorov ako sme to spomenuli už v predchádzajúcom odseku „ihneď na účet“. Pri klasických musíte rátať s dlhšou dobou, keďže kritéria posudzovania sú značne prísnejšie a overovanie trvá dlhšiu dobu.

K vybaveniu do 10 minút budete potrebovať občiansky preukaz, trvalý pobyt v Slovenskej republike a aspoň 18-21 rokov, v závislosti od konkrétnej nebankovej spoločnosti.

Pred výplatou

Pôžičky pred výplatou online sú jeden z najčastejších dôvodov prečo si ľudia podávajú žiadosť o finančnú pomoc. Potrebujete súrne peniaze pred Vašou výplatou? Tieto úvery si môžete načasovať tak, aby ste pokryli krátke časové obdobie do najbližšej výplaty. Najbližšou výplatou túto dlžnú sumu následne splatíte.

Pre každého

Sú prakticky pre každého, keďže ide najmä o bezúčelové úvery, takže nemusíte dokladovať účel, na ktorý chcete použiť požičanú sumu. Samozrejme aj pri čerpaní pôžičky online existujú výnimky a niektoré typy sú určené len na konkrétny účel ako nákup auta, renováciu nehnuteľnosti alebo iné.

RPMN, úroková sadzba, podmienky…

Koľko vlastne zaplatíte naviac? Sú podmienky výhodne? Toto sú veci, ktoré by ste mali dôkladne sledovať a overiť si pred definitívnym rozhodnutím o poslaní žiadosti. Vaše rozhodnutie Vám uľahčí zistenie výšky úrokovej sadzby, no hlavne ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), ktorá je vlastne percentuálne vyjadrenie úrokov a všetkých poplatkov spolu. Na základe RPMN teda viete presne určiť koľko „preplatíte“. Ukazovateľ RPMN sa počíta na rok, čo sťažuje jeho použitie pri krátkodobých pôžičkách – musíte rátať s pomerne veľkým RPMN.

Nemenej dôležité sú podmienky, za ktorých Vám je poskytnutá pôžička online. Dôrazne odporúčame si tieto podmienky prečítať, keďže Vaša nevedomosť by Vás v prípade problémov nijako neospravedlňovala.

Nedokážem vrátiť peniaze načas

Nie ste prvý ani posledný komu sa to stalo, takže v prvom rade zbytočne nepanikárte. Ak nedokážete splácať dohodnuté splátky v danom termíne, tak čím skôr o tomto fakte upovedomte svojho veriteľa a dohodnite sa na nových podmienkach. Napríklad na predĺžení doby splácania. Samozrejme musíte rátať s tým, že takáto zmena bude spoplatnená a Vy si predražíte svoju pôžičku.

Mali by ste taktiež zvážiť refinancovanie konsolidačnou pôžičkou, ktorá spojí všetky Vaše existujúce dlžoby do jednej – výsledná úroková miera môže byť nižšia.

Overené spoločnosti

Ak si potrebujete požičať, tak potom len od overenej spoločnosti. V prípade bankových pôžičiek ste viacmenej v bezpečí, no v prípade nebankoviek situácia takáto jednoznačná nie je. Mali by ste dôkladne zvážiť, či nebanková spoločnosť, od ktorej si chcete požičať cez internet eurá, je dostatočne seriózna a aké má meno u svojich klientov. Prípadne sa držte overených spoločností ako Home Credit, Profi Credit, Cetelem, Pôžičkomat a iné. Na stránke Peniazomatu nájdete len overené spoločnosti, pri ktorých sa nemusíte obávať žiadnych nevýhodných podmienok.

Porovnanie ponúk: