Človek môže mať veľa problémov. Ale najviac ho trápia tie, ktoré sú zdravotného alebo estetického charakteru, prípadne ich kombináciou. Jedným z chúlostivých problémov je aj chrup, ktorý dokáže človeku veľmi znepríjemniť život napriek tomu, že mnohokrát za jeho stav resp. usporiadanie nemôže. Ak chcete nabrať novú vlnu života, je potrebné podniknúť niekoľko zmien. Tie súvisia hlavne so zovňajškom. Poďakuje sa vám za to nielen zdravý chrup, ale aj sebavedomie. Ale čo ak na takéto úpravy nemáte? Dá sa vôbec niekde zohnať pôžička na zuby? Áno, a my vám aj poradíme ako a kde.

Začnite veci riešiť hneď teraz

Niekedy nám k riešeniu problémov chýba odhodlanie, v horšom prípade peniaze. Netreba však zbytočne čakať. V takýchto situáciách je nutné si buchnúť nohou a vyhľadať si odborníka, cenu za zákrok a následne poskytovateľa pôžičky na zuby. Možno nakoniec zistíte, že ju ani nepotrebujete. Jednotlivé stomatologické úkony sa odvíjajú nielen od toho, o aký úkon ide, ale aj od toho, u akého odborníka si zákrok chcete dať urobiť.

Súkromní nezazmluvnení zubári majú ceny aj niekoľkonásobne vyššie na rozdiel od štátnych zazmluvnených. Preto je pôžička na zuby v niektorých prípadoch nevyhnutnosť. Napr. zatiaľ čo jednoduchá plomba sa v štátnych ambulanciách cenovo pohybuje od 4 eur, v súkromných si za to isté môžete zaplatiť aj 50 eur. Niekedy je lepšie staviť na kvalitu ako na cenu a na rýchlosť vykonaného zákroku… Ušetriť za každú cenu sa mnohokrát nevyplatí. Veď dokonca ani vyštudovaní zubári si zákroky nerobia sami.

U koho sa dá pôžička na zuby získať?

Ak sa v týchto finančných produktoch trochu vyznáte, môžete mať obavy z toho, či bude jednotlivým inštitúciám na uznanie žiadosti tento dôvod postačovať. Hlavne pri vyšších sumách sa v niektorých spoločnostiach požaduje dokladovanie účelu. Ak ale neplánujete minúť desaťtisíce eur, môžete požiadať o bezúčelovú pôžičku, z ktorej finančné prostriedky môžete minúť na čokoľvek, dokonca aj na zuby. Bez doloženia jednotlivých položiek, na ktoré ste financie minuli, vám požičajú aj banky, aj nebankové spoločnosti.

Nebankové možnosti

MincaJedným z riešením problémov je požiadať o pôžičku na zuby v nebankovej spoločnosti. Pokiaľ vás úkon súri, do 24 hodín môžete získať sumy až do 500 eur. Do niekoľkých dní aj vyššie sumy. Žiadanie je v týchto typoch spoločností najrýchlejšie, pretože prebieha buď online, cez telefón alebo cez sms. Pritom expresne vybavené sú hlavne žiadosti podané prvými dvoma zmienenými spôsobmi.

Doba splatnosti pôžičky na zuby je rôzna, záleží to hlavne od sumy, o ktorú žiadate. Vo všeobecnosti majú sumy do 500 eur splatnosť 30 dní, zatiaľ čo vyššie sumy už ponúkajú dlhšiu splatnosť. Pri nemožnosti včasného splatenia je možné dobu splatnosti za poplatok predĺžiť. Veľmi dôležitým je ale v takejto situácii poskytovateľa kontaktovať skôr, ako sa na vás nakontaktuje on. Ináč vám hrozia sankcie a zápis do registra.

Čo sa týka úrokovej sadzby nebankovej pôžičky na zuby, licencované spoločnosti musia rešpektovať zákonom stanovenú maximálnu hranicu 30%. Čím nižšiu dobu splatnosti a čím vyššiu sumu si zvolíte, tým sa úrok znižuje. Pod 15% však nejde. Väčšinou sa pri sumách od 25 do 5 000 eur pohybuje v rozpätí od 18 do 28%.

Výhodou ponúk nebankových spoločností je, že pôžičku aj na zuby môžete získať za zvýhodnených podmienok. Napr.:

čo by bol rozhodne v bankových spoločnostiach problém. Dokonca o nich môžu žiadať aj:
Takéto možnosti v banke „nehrozia“.

Možno sa vám to bude zdať „nenormálne“ si požičiavať od nebankových spoločností. Ale uisťujeme vás, že licencované spoločnosti vám nepripravia žiadne nepríjemné prekvapenia. Všetky hodnoty musia byť jasné ešte pred prijatím platby na váš účet. Zoznam licencovaných spoločností nájdete aj na stránke Národnej banky Slovenska, ktorá tieto licencie na poskytovanie pôžičky napr. aj na zuby poskytuje.

Ponuky bankových spoločností

Budova bankyDokladovanie účelu je najčastejšie podmienkou v bankách. Neplatí to pri nižších sumách alebo pri bezúčelových produktoch, ktoré vám vedia poskytnúť až do 30 000 eur. Pôžička na zuby v banke ale bude mať náročnejšie podmienky na žiadateľa. Ten sa kontrole registra alebo dokladovaniu príjmu nevyhne. V prípade, že má žiadateľ účet vedený v danej banke, tá si vie príjem zistiť aj sama, a to z výpisov.

Vybavovanie môže na rozdiel od vyššie zmieneného typu inštitúcie trvať aj dlhšie. Pokiaľ ste zákazník, peniaze do 3 000 eur (niekde aj viac, niekde zas menej) môžete získať aj za počkaním alebo do niekoľkých hodín, čo je v prípade pôžičky na zuby veľké plus. Ak zákazníkom nie ste alebo žiadate o vyššie sumy, čakacia doba sa môže navýšiť aj na niekoľko dní. Splatnosť bezúčelovej pôžičky, ktorú môžete využiť aj na zuby, sa pohybuje od mesiaca až po 8 – 9 rokov. Podľa toho, o aké sumy žiadate.

Pri úrokovej sadzbe platí to isté, ako pri nebankových spoločnostiach. No pri vyšších sumách už môže úrok klesnúť aj pod 10%. Najvýhodnejšia pôžička na zuby by pre vás bola tá, ktorú by ste čerpali prostredníctvom kreditnej karty alebo povolením prečerpaním. Niektoré spoločnosti majú špeciálnu ponuku, a síce, že ak dlžnú sumu vrátite do mesiaca, je to bez pripočítania úroku. Naopak, ak si menšiu sumu rozdelíte na viac splátok, úrok sa blíži k 30%, čo znamená, že by ste pri 500 eurách preplatili viac ako v nebankovej spoločnosti.

Zuby sa vám napriek pôžičke odvďačia

Umrtvovacia injekciaAko sme sa už neraz presvedčili, chrup je veľmi citlivou záležitosťou nielen z hľadiska bolesti, ale aj z toho estetického. Jeho úprava je čím ďalej, tým drahšia a môže sa vyčísliť až na tisíce eur. Zanedbať ho ale nie je dobré riešenie, pretože v konečnom dôsledku by sme oňho prišli a zubná protéza je v mnohých prípadoch ešte drahšia. Ak ale momentálne nemáte dostatok hotovostných prostriedkov na tieto úkony, bezúčelová pôžička na zuby je pre vás to správne. V konečnom dôsledku budete spokojný aj vy, aj váš chrup.

Potrebujete istú sumu peňazí, ale nechcete sa ich získaním zapodievať príliš dlho, pretože ich potrebujete teraz? Nespĺňate všetky podmienky, aké jednotlivé inštitúcie na poskytnutie návratnej finančnej pomoci požadujú?  Prvým krokom u väčšiny býva, že sa obrátia na pomoc najbližších. Nie vždy však pochodia s úspechom, preto ako sa hovorí, musia ísť „o dům dál“. Čakanie v tomto prípade nič nevyrieši, veď ak ide o nutnú situáciu, ktorá si žiada okamžité riešenie, mohla by sa vyvinúť k ešte horšiemu. Nami ponúkané riešenie je jednoznačné, a síce  pôžičky na občiansky preukaz. Tieto produkty sú ľahko získateľné dokonca aj pre nezamestnaných, a to skoro ihneď. Čo je o nich potrebné vedieť a v čom sú také výnimočné?

Výhradne nebanková ponuka

Možno už máte skúsenosti s bankovými spoločnosťami a možno ešte nie. Pôžičky na OP je v nich možné získať len ak ste klientom danej banky. Tá si vie o vás všetko skontrolovať, keďže vás má v evidencii. Pre ostatných, ktorí by napriek tomu chceli skúsiť kontaktovať bankovú spoločnosť je dôležité zdôrazniť jednu vec. Potrebné je spĺňať pomerne náročné kritériá, hoc by ste žiadali o nižšie sumy. Spomedzi nich môžeme zmieniť dokladovanie príjmu, kontrolu registra či dokonca ručenie rôzneho typu, čo by mohlo znamenať zas „obťažovanie“ blízkych. Ako samostatná a zodpovedná osoba si však môžete požiadať o pôžičky ihneď len na OP, ku ktorým vám skutočne stačí len tento doklad.

Pozitívnou správou môže byť aj to, že na Slovensku je hneď niekoľko nebankových spoločností, ktoré túto možnosť ponúkajú. Zmieňme napr. Pôžičkomat, Ferratum, Quatro či Home credit atď. Dodáme k tomu, že posledné dve spoločnosti sú skôr známe pre výhodný splátkový predaj. Veľa ľudí sa strhne pri pomyslení, že by si mali požičať od nebankovej spoločnosti. Dnes si ale môžete serióznosť každej spoločnosti overiť a nemusíte sa bezhlavo púšťať do niečoho, čo by ste neskôr mohli ľutovať. Každého poskytovateľa pôžičiek na občiansky preukaz si môžete overiť priamo na stránke NBS. Národná banka Slovenska totiž udeľuje licencie na prevádzku činnosti aj nebankovým spoločnostiam.

Pri licencovaných nebankových spoločnostiach sa teda nemusíte báť, že vás oberú aj o to posledné, čo máte, ako to bolo často v minulosti. Napriek tomu je nutné pri ich ponukách počítať so zvýšeným úrokom a oproti bankám aj s kratšou dobou splatnosti. V každom prípade, topiaci sa aj slamky chytá a ak je toto možnosť, tak rozhodne treba pomoc nebankových  pôžičiek na OP využiť. Podstatné je rešpektovať jednotlivé podmienky poskytovateľa a byť si istý tým, že požičanú sumu budete vedieť v daný termín splatiť.

Najväčšie výhody pôžičky na OP

Panáčik na šachovniciKaždý poskytovateľ si stanovuje vlastné podmienky predaja, a to platí aj v tejto sfére. Isté náležitosti ale musí rešpektovať, pokiaľ chce mať oficiálnu licenciu a nedostať sa do existenčných problémov. Mnoho spoločností, ktoré ich nerešpektovali už museli slovenský trh opustiť. Preto si môžete byť istý, že to, čo tu ostalo, je pod drobnohľadom. Vo všeobecnosti platí, že výhodné nebankové pôžičky ihneď môžete na občiansky preukaz získať bez registra, bez dokladovania príjmu či bez ručenia. Pravda je taká, že nie u všetkých spoločností. Najprívetivejšou je pre každého žiadateľa Minipôžička. Ďalej je to Pôžičkomat, ktorý poskytuje peniaze bez dokladovania príjmu a dokonca aj pre nezamestnaných ako sú dôchodcovia, ženy na materskej či študenti. Register ale bude kontrolovať podobne ako ostatné vyššie zmienené spoločnosti.

Výhodou pôžičiek na občiansky preukaz je napr. aj to, že vám vedia byť k dispozícii ihneď, to znamená do 24 hodín. Vo všeobecnosti vám jednotlivé spoločnosti vedia skoro okamžite sprostredkovať sumy až do 500 eur. Ak nie sú vo chvíli vašej žiadosti veľmi vyťažené, žiadaná suma vie byť na vašom účte už do 10 minút!

V čom sú nebankové pôžičky na občiansky preukaz nevýhodné?

Ak už máte v živote nejaké skúsenosti, tak viete, že každá vec má dve stránky, tú dobrú a zlú. Najväčšie výhody pôžičky na OP sme si už uviedli, ale čo nevýhody? Sú vôbec nejaké? Vyššie sme spomenuli, že pri produktoch s toľkými výhodami, ktoré je možné skutočne veľmi ľahko získať, je potrebné počítať s vyššími úrokmi a s nižšou dobou splatnosti. Ide o únosné hodnoty?

V prvom rade netreba hneď zúfať. Pri nižších žiadaných sumách totiž maximálny približne 30%-ný úrok nepredstavuje až také závratné čísla. Napr. taký Pôžičkomat má približne 30% RPMN, čo by pri sume 500 eur predstavovalo preplatok vo výške asi 11 eur. Maximálna doba splatnosti je pri nebankových pôžičkách ihneď, získateľných na OP, do 31 dní. Pri vyšších žiadaných sumách už je úrok nižší a doba splatnosti vyššia.

Z toho vyplýva, že predtým, ako požiadate o akúkoľvek sumu, dobre si zistíte či budete mať na jej riadne a hlavne včasné splatenie. Pretože penále môžu byť veľmi vysoké. Ak by sa stalo čosi neočakávané a vy pôžičku, ktorú ste získali na občiansky preukaz, nebudete môcť včas platiť, nečakajte. Upovedomte o tom poskytovateľa, s ktorým sa určite budete vedieť dohodnúť. Nerozumné postupovanie môže mať kruté následky.

Ako možno o pôžičky na OP požiadať?

Najklasickejšou metódou je osobné požiadanie v pobočke banky, v ktorej však musíte byť klientom. Pre jednoduchšie podmienky je potrebné osloviť nebankové spoločnosti, ktoré majú pobočky len zriedkavo. Preto sa skôr odporúčajú iné metódy. Najpohodlnejšie pôžičky, ktoré môžete získať na občiansky preukaz, môžete uzatvoriť priamo z vášho domu: online, cez sms alebo telefonicky. Ponuky cez sms sa vybavujú dlhšie a majú aj vyššie poplatky. Pri telefonickej žiadosti sa vyžaduje osobná, hoc aj telefonická komunikácia. Online žiadosti sú najkomfortnejšie, pretože na získanie pôžičiek vám v určitých prípadoch skutočne stačí len občiansky preukaz. Vybaviť si ich môžete v hocktorý deň, v hocktorú hodinu a spracované sú najrýchlejšie.

Ak teda hľadáte pomoc, ktorej poskytovateľ sa zaobíde bez dokladovania príjmu, bez potvrdenia o zamestnaní, bez založenia nehnuteľnosti alebo iného ručenia, či dokonca bez kontroly registra, našli ste ju. Nebankové pôžičky ihneď môžu byť vaše len vďaka vášmu občianskemu preukazu hneď teraz.

Dnešný príspevok je venovaný každému, kto nevie, ako si svoj bankový štít obnoviť. Pôjde o všetkých, ktorí by možno potrebovali ďalšiu finančnú pomoc, ale kvôli problému so splatením predchádzajúcej pomoci, si to nemôžu dovoliť. Ak vás zaujíma, či máte stále nejaké možnosti a či je vôbec niekedy možné sa z registra vymaniť, čítajte ďalej.

Čo je to?

Keďže sa nachádzame na finančnej stránke, register dlžníkov bude postrachom pre všetkých, ktorí pôžičku čerpajú. Nočnou morou je zas u tých, ktorým sa „podarilo“ do neho dostať s negatívnym záznamom. Register dlžníkov je teda dokument, ktorý obsahuje mená všetkých, ktorí čerpajú väčší či menší úver. Tento fakt sám o sebe nie je zlý. Horšie to začína byť, keď sa vám splácanie vymkne spod kontroly a vy k vášmu menu dostanete negatívny záznam. Jednotlivé spoločnosti sa riadia rôznymi registrami. Šťastie máte vtedy, ak spoločnosť, ktorú o pomoc žiadate, nekontroluje register, v ktorom máte negatívny záznam.

Na Slovensku je 5 hlavných registrov. Zvlášť si ho vedú bankové aj nebankové spoločnosti, avšak sú registre, ktoré tieto záznamy zoskupujú do jedného celku. Práve táto kombinácia býva nebezpečná pre každého žiadateľa so záznamom či už v banke alebo nebankovej spoločnosti.

Čo urobiť pre to, aby sa záznam o vás zmazal?

Nemôžete robiť nič. Jedine ak, tak čakať. Prečo? Pretože po 5 rokov vašej neaktivity, sa záznamy z registra dlžníkov mažú. Samozrejme táto doba sa odpočítava odvtedy, odkedy ste splatili poslednú dlžnú sumu. Okrem toho počas tejto doby nesmiete čerpať ani iný úver. Ak ste tieto podmienky splnili, o 5 rokov začínate s čistým štítom. Banky alebo nebankové spoločnosti už v tom prípade nebudú mať možnosť vás odmietnuť kvôli nečistému registru dlžníkov.

V prípade, že ste na tom skutočne veľmi zle a veľmi vám záleží na zmazaní negatívneho záznamu, máte aj inú možnosť. Tou možnosťou je vyhlásiť osobný bankrot, o ktorom viac sa môžete dočítať aj v iných našich článkoch.

Blúdisko z registraAk ste si istý, že problémy s nerešpektovaním doby splatnosti už spôsobovať nebudete, je stále možné získať bankovú pomoc. Ak je vaše finančné zázemie na pomerne dobrej úrovni, nie však na takej, ktorá by vám umožnila vykonať väčšie projekty na vlastnú päsť, môžete danú inštitúciu presvedčiť o vašej serióznosti. Napr. tým, že za posledné obdobie, najlepšie niekoľko rokov, zdokladujete, že príjmy vám postačujú na živobytie a takisto sa vám nejaká pekná čiastka zvýši. Môžete tak urobiť vtedy, ak by ste chceli finančnú pomoc skôr ako o 5 rokov, kedy sa váš register automaticky vyčistí. Samozrejme dodávame, že nikde nie je napísané, že vám aj v prípade pozitívneho dokladovania, banková spoločnosť žiadosť schváli.

Zápis do registra dlžníkov môže vzniknúť aj neoprávnene. Je to vtedy, keď vy ste určite nepochybili, ale v administratíve danej spoločnosti sa stala nejaká chyba. Vtedy ich upovedomte, zaplatenie splátky zdokladujte, oni si to overia a následne sú povinní negatívny zápis o vás bezodkladne zmazať.

Ak si nie ste istý, či záznam v registri dlžníkov máte alebo nie, viete si to ľahko zistiť. Tým, že napíšete žiadosť na klientske centrum Slovak Banking / Non Banking Credit Bureau. Samozrejme, nič nie je zadarmo a aj za výpis si zaplatíte do 14 eur, plus poštovné.

Ako predísť záznamu?

Napriek tomu, že hlavná otázka je, ako sa z registra dlžníkov dostať, povedzme si najprv, ako sa doňho dostať. Pravdou je, že niektorí ani netušia, prečo dostali negatívny záznam. Nuž nie je to vôbec náročný proces. Stačí sa so splátkou omeškať, prípadne vôbec nesplácať a ste tam. Preto, ak viete, že v posledný deň splatnosti nebudete mať dostatok financií na splatenie celej alebo čiastkovej dlžnej sumy, konajte ináč. Nenechávajte všetko na náhodu, ani na to, že si to sprostredkovateľ pôžičky nevšimne. Kontaktuje ho čím skôr a skúste sa ho opýtať, či by nebolo možné dátum splatnosti posunúť. Skoro žiaden poskytovateľ s týmto problém nemá. Akurát môže od vás požadovať nejakú miniatúrnu sumu za umožnenie posunutia doby splatnosti.

Takisto sa môžete dohodnúť na tom, že časť splátky zaplatíte teraz a ďalšiu časť o niekoľko dní. Všetko závisí od toho, ako sa k veci postavíte a ako sa s poskytovateľom úveru dohodnete. Každopádne, dohoda je vždy možná. Komplikovanejšie by to mohlo byť už len vtedy, ak vám poskytovateľ dal sumu napriek tomu, že už zápis v registri dlžníkov máte, ale uisťovali ste ho, že všetko včas splatíte.

Zaručená metóda, ako sa teda dostať z bankového alebo nebankového registra dlžníkov, je bez dlžôb prečkať 5 rokov. Najlepšie by však bolo, kebyže sa doňho nikdy nedostanete. Preto si vždy kontrolujte termíny splatnosti, prípadne si dajte aj pripomienku. Takisto si vašu finančnú situáciu zvážte ešte predtým, ako o niektorý finančný produkt požiadate a potom ho nebude mať z čoho splácať.

Dnes už naozaj nenájdete spoločnosť poskytujúcu pôžičky, ktorá by nemala vlastnú webovú stránku a prostredníctvom ktorej by sa nedala pôžička vybaviť online, teda aspoň čo sa týka žiadosti.

Táto vymoženosť vám v konečnom dôsledku pomôže uľahčiť výber pôžičky a ušetrí vám množstvo času, ktorý tak môžete investovať do svojej rodiny.

Určite dbajte na to, aby ste formulár žiadosti vypisovali len pri overených spoločnostiach, ktoré vedia zabezpečiť ochranu vašich osobných údajov podľa zákona.

Nemusíme sa ani zamyslieť, a tu na mieste vám môžeme vymenovať najväčšie výhody online pôžičiek:

  • nemusíte strácať čas vo fronte pred okienkom na kamennej pobočke poskytovateľa, ušetríte si tak pár nervóznych okamihov, kedy premýšľate nad tým, čo ste komu urobili, že tu strávite viac času ako v čakárni u lekára, pretože ak o pôžičku požiadate online vyhnete sa aj otravnému vypisovaniu formulárov priamo na pobočke, a nedajbože sa pri tom pomýliť, celú tortúru vypisovania musíte podstúpiť znova
  • pri online žiadosti vám stačí vypísať len krátky dotazník narozdiel od „klasického“ spôsobu vybavovania pôžičky, kedy sa predierate štósmi papierov a dokumentov
  • žiadate o pôžičku z pohodlia svojho domu, v čase, ktorý vám najviac vyhovuje, poskytovatelia /tí najviac konkurecieschopnejší/ sú schopní zabezpečiť 24 hodinový servis
  • doslova v priebehu pár minút, bez toho aby ste sa pohli z pohodlnej pohovky môžete mať peniaze na svojom účte a vy môžete zaplatiť potrebné faktúry či iné dôležité veci ešte v ten istý deň

Prečo si vlastne požičiavať online cez internet?

Nuž i odborní experti z oblasti financií navrhujú mať po ruke finančnú rezervu, akýsi tlmiaci vankúš v prípade potreby, a to vo výške troch až šiestich mesačných platov. Niekto si to vie zariadiť, pre niekoho je to však ťažká utópia.

Čo robiť, keď nastane neočakávaná situácia a vy potrebujete peniaze ihneď, nikto nie je predsa pripravený na všetko a najlepším a často i jediným spôsobom ako získať peniaze je rýchla krátkodobá pôžička, ktorá vám pomôže ľahšie zniesť bremeno neočakávanej potreby peňazí.

Samozrejme, prvá otázka smeruje smerom k rodine, či priateľom, ale akoby naschvál práve v tejto chvíli, nikto nemá alebo si nemôže dovoliť vám pomôcť a to z najrôznejších príčin.

Preto takéto, nazvime ich aj pôžičky pred výplatou, pomôžu napríklad aj v situácii, keď musíte náhle opraviť auto, keď práčka alebo iný spotrebič neočakávane vypovedá službu a vy ho potrebujete pre nevyhnutný chod rodiny.

Vybavenie pôžičky v dnešnej dobe dokážete zariadiť nielen priamo na pobočkách poskytovateľov, ale aj jednoducho cez internet, či pomocou telefónu a sms.

Myška a svetHlavnou výhodou je rýchlosť s akou sa viete dostať k peniazom a pohodlnosť celého procesu, kedy vám odpadá zložité a zdĺhavé papierovanie.

K týmto finančným produktom sa viete dostať aj cez nebankové spoločnosti, ktoré sú koľkokrát pružnejšie a oveľa menej byrokraticky založené ako niektoré bankové domy.

Pri žiadosti u niektorých spoločností dokážete ušetriť svoj čas, pretože ponúkajú služby s heslom : papierovanie a vybavovanie nechajte na nás, niekedy sa tiež so žiadosťou o pôžičku môžete stretnúť na internete priamo cez oficiálnu stránku poskytovateľa, je však aj nepreberné mnostvo webových stránok, ktoré túto možnosť ponúkajú za províziu.

Vždy je teda potrebné, aby ste si dôkladne preštudovali, komu zverujete svoje osobné údaje, prečítajte si podmienky schválenia pôžičky a návrh zmluvy. Obvykle sa nemusíte obávať riešiť pôžičku cez takúto sprostredkovateľskú stránku, väčšina majiteľov sa k vašim údajom ani nedostane, pretože po vyplnení automaticky postupujú ku konkrétnemu poskytovateľovi pôžičky. Sprostredkovateľ si za to odnesie svoju províziu, ktorá sa vás však absolútne netýka, odpočítava sa totiž od marže poskytovateľa pôžičky.

Pri zadávaní vašich citlivých osobných údajov ako trvalý pobyt, číslo občianskeho preukazu, rodné číslo, ktoré sa odosielajú online cez internet, si najprv naštudujte obchodné podmienky, ktoré musia byť súčasťou formuláru!!! Inak sa ľahko môže stať, že sa stanete obeťou podvodu, alebo ešte horšie, odcudzenia identity.

Zaujímavou variantou pôžičiek cez internet je forma P2P pôžičiek. Hoci je táto možnosť na Slovensku ešte len „v plienkach“ predstavuje zaujímavú alternatívu k bankovým a nebankovým produktom. Pomocou peer to peer webov máte možnosť investovať /zhodnotiť/ svoje peniaze alebo naopak požičať si za zvýhodnených podmienok /lepší úrok napríklad/ od kolektívu investorov – fyzických osôb. Nie nadarmo sa im hovorí aj pôžičky od ľudí pre ľudí.

Internet je jednoducho výdobytkom tejto doby, jej základnou charakteristickou črtou. Bez neho sa už takmer ani nedokážeme zaobísť, čítame si najnovšie správy pri online spravodajstve priamo z centra diania, objednávame a kupujeme rôzny tovar a služby a takisto aj žiadame o pôžičky. Je to síce pohodlný rýchly spôsob vybavovania, ale ako pri všetkom, treba si dávať pozor.

A práve už zmieňované pohodlie a rýchlosť je aj jednou z najväčších nástrah internetu. Online si ľudia požičiavajú nezriedka aj v časovej a finačnej tiesni, kedy sú ochotní spraviť pre získanie pôžičky takmer i doslova čokoľvek. Rácio ustupuje panike z nedostatku peňazí, uvoľnenie nasleduje až po zdarnom schválení a prísune peňazí na účet. Až neskôr, po upokojení, človek niekedy zistí, že získal pôžičku, síce rýchlo a jednoducho, často však s nevýhodnými podmienkami. Vyššie úroky, celkové RPMN, prípadne prehnané poplatky za oneskorenú platbu a podobne je potrebné brať na  vážny zreteľ.

Vždy sa snažte pri hľadaní tej svojej online pôžičky prejsť ponuky viacerých poskytovateľov, porovnávať podmienky a vlastné parametre týchto pôžičiek.

Zamerajte sa hlavne na tieto skutočnosti:

  1. nulový úrok väčšinou znamená, že je vysoké RPMN /až na svetlé výnimky, kedy sú spoločnosti ochotné poskytnúť novým klientom prvú pôžičku úplne zdarma, bez úrokov a bez poplatkov, vrátite len to, čo si reálne požičiate/
  2. súčasťou vysokého RPMN sú hlavne poplatky, sankcie a pokuty
  3. ak vám úver ponúkne online súkromná osoba, dávajte si pozor, môže ísť o podvod
  4. s tým úzko súvisí aj vopred proklamovaný poplatok za poskytnutie, ktorý na 99,99 % znamená, že pôžičku ani svoj zaplatený poplatok už nikdy neuvidíte
  5. naozaj zbystrite pozornosť, ak sa takáto spoločnosť oháňa bombastickými a lákavými ponukami, zriedka to býva pravdou, a ak, tak len v obmedzenej miere, napríklad možnosť získania pôžičky v lákavej výške a hlavne pre každého

Znak clouduO pôžičky, ktoré sa dajú vybaviť jednoducho cez internet je neustály záujem, dokonca sa postupne zvyšuje. Tomuto trendu sa prispôsobili aj banky, ktoré tak oslovujú hlavne mladších, vzdelanejších, a povedzme to na rovinu, aj pohodlnejších klientov. Iste, sú pri schvaľovaní opatrnejšie, odmenou za to však je, že pokiaľ ju dostanete, je určite výhodnejšia a vyplatí sa viac.

Smolou bude, keď zistíte, že potrebujete požičať peniaze práve vtedy keď v banke už majú zavreté. Stačí ak si teda sadnete doma k počítaču, alebo vezmete do ruky mobil a nájdete pôžičku na internete. Dokážete si tak vybaviť rôzne druhy úverov, od toho na bývanie, cez klasický bezúčelový spotrebný úver až po kreditnú kartu. Je určite ďalšou výhodou, že jednotlivé ponuky viete porovnať ihneď, bez toho, aby ste krúžili po pobočkách. Všetko si môžete dobre premyslieť a nikto vás do ničoho nebude nasilu tlačiť. Je vhodnou alternatívou pre tých, ktorí sú maximálne pracovne vyťažení a jednoducho počas dňa nemajú čas ani energiu riešiť podobné záležitosti. Pôžičky na internete sú časovo neobmedzené a jednoducho nemajú „pracovnú dobu“.

Vystríhajte sa však toho, že budete reagovať hneď na prvú ponuku, na ktorú natrafíte a následne sa zmluvne zaviažete. Požičiavanie si peňazí je vážna vec a vaše zbrklé konanie sa vám môže neskôr pekne vypomstiť. Oslovte naraz hneď niekoľko finančných inštitúcií, porovnávajte ponuky a až potom sa rozhodnite pre tú svoju. Hľadajte medzi známymi a overenými spoločnosťami, prípadne si o nich vyhľadajte referencie, znižujete tým riziko, že natrafíte na podvodné ponuky.

Pri porovnávaní sa zamerajte hlavne na to, o koľko preplatíte celý úver, samozrejme čím je to menej, tým je to pre vás výhodnejšie. Pozor však na skryté poplatky, ktoré ešte môžu byť s pôžičkou spojené –  ako poplatok za vedenie a spravovanie úverového účtu , poplatok za zasielanie papierových výpisov, poplatky vyberané za každú zmenu zmluvných podmienok a podobne.

Tiež sa zaujímajte o to, či nebudete sankcionovaný za to, že chcete úver vyplatiť predčasne, prípadne zaplatiť mimoriadnu splátku, aké sú poplatky za výzvu pri omeškaní splátky /vždy je totiž potrebné rátať s najhorším/, nezabudnite sa informovať aj na poistenie neschopnosti splácania úveru, hlavne za koľko a v akých prípadoch je potom odsúhlasené poistné plnenie.

Nie je neznámym faktom, že bankové spoločnosti ponúkajú finančnú pomoc hlavne tým žiadateľom, ktorí majú trvalé zamestnanie. To znamená, že sa už nenachádzajú v skúšobnej dobe, prípadne majú u toho istého zamestnávateľa odpracovaných už niekoľko mesiacov. Ako ale postupovať, ak je finančná pôžička to, čo momentálne potrebujete, ale pracujete len na dohodu prípadne na dobu určitú? Našťastie, nie ste úplne z kategórie žiadateľov vylúčený. Všetky vaše možnosti vám priblížime v článku.

V prvom rade treba vysvetliť pojmy pracovný vzťah na dohodu a na dobu určitú, čo môže zmeniť aj celkovú výšku pôžičky. Málokto si totiž uvedomuje, že medzi týmito pojmami je podstatný rozdiel. Zatiaľ čo na dohodu môžete pracovať aj na dobu neurčitú, doba určitá udáva presný dátum, kedy vaša pracovná zmluva končí. Samozrejme, ak je s vami zamestnávateľ spokojný, môže ju predlžiť. Práve to by bolo vo váš prospech, ak by ste potrebovali vyššiu finančnú pomoc.

Pomôže vám banka či nebanková spoločnosť?

Dobrou správou je, že finančne vám vedia pomôcť oba typy spoločností. Rozdiel však môže byť v tom, aká maximálna pôžička pre zamestnancov na dohodu bude v jednej či druhej spoločnosti poskytnutá. Nezávisí to len od štatútu inštitúcie, ale aj od toho,  aká je vaša mzda či ako dlho už u daného zamestnávateľa pracujete atď. Vo všeobecnosti však možno tvrdiť, že finančnú pomoc tohto typu získate rýchlejšie a ľahšie u nebankových poskytovateľov.

Bankové možnosti

Medzi hlavnými požiadavkami bankových spoločností na poskytnutie finančnej pomoci, sa vyskytuje aj podmienka o zamestnaní. Pôžička bude poskytnutá žiadateľovi s trvalým pracovným pomerom, ktorému chodí na účet pravidelná mzda a či je to tak aj v prípade zmluvy na dohodu, je na ich posúdení. Ak sa však iná zmluva so zamestnávateľom vytvoriť nedá, je na zvážení banky, či vám takúto pomoc poskytne alebo nie.

Čo treba urobiť, aby ste získali bankovú pôžičku, hoc pracujete na dohodu? Ako sme už vyššie uviedli, bude nutné zdokladovať, že už niekoľko mesiacov máte pravidelný zamestnanecký príjem. Takisto by bolo vo váš prospech, ak by ste žiadali pred tým, ako sa blíži doba konca pracovnej zmluvy. Žiadať sa vám oplatí najneskôr 3 mesiace pred jej koncom.

2 eurová mincaTo, akú sumu vám pôžička na dohodu poskytne, bude vypočítané na základe niektorých konkrétnych údajov. Dôležitú úlohu bude zohrávať výška vášho príjmu, odpracovaná doba od začiatku plynutia pracovnej zmluvy, ale aj koľko mesiacov do ukončenia zmluvy ostáva. V neposlednom rade aj typ pracovnej zmluvy. Podľa týchto údajov by ste mali počítať s tým, že dostupné sumy budú v rôznom rozpätí. Od niekoľkých stoviek eur až po tisíce. V rámci pôžičky na dohodu by banky mohli teoreticky uvažovať o spotrebnom úvere, ktorý poskytuje nižšie čiastky s kratšou záväznosťou. V prípade hypotekárneho úveru by to však mohol byť väčší problém.

Najlepšie je sa rôznym takýmto pomociam vyhnúť. Ak vám ale nikto z okolia nie je ochotný pomôcť, tak veľmi nemáte na výber. Pokiaľ trváte na tom, že pôžička pri vašej práci na dohodu musí byť banková, vašou alternatívou je požiadať ju o kontokorentný úver. Laicky povedané, povolené prečerpanie účtu. Aj výška prečerpania sa určuje na základe pravidelných príjmov. Tie si však banka odkontroluje sama, pokiaľ v nej máte vedený účet už dlhodobejšie. Na základe toho vám môže byť sprístupnená pôžička aj na dohodu od sto až po niekoľko tisíc eur. Výhodou býva to, že ak ju splatíte ešte pred uplynutím nejakej doby, nemusíte platiť úrok. V opačnom prípade sa úrok môže pohybovať aj okolo 23%. Takisto nemusíte zakaždým chodiť so žiadosťou o finančnú pomoc do banky. Ak ju potrebujete, jednoducho si ju z karty vyberiete a potom riadne splatíte. Túto možnosť poskytujú skoro všetky bankové spoločnosti, či už VÚB, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, UniCredit bank atď.

Nebankové možnosti

Rýchlejšou metódou, ako sa dopracovať k pôžičke na dohodu, je využiť pomoc nebankových spoločností. Tie vám vedia za pomerne jednoduchých podmienok a veľmi rýchlo poskytnúť, či už online alebo cez sms, zaujímavé sumy. Sumy do 500 eur môžete dokonca získať bez dokladovania príjmu, teda môžete byť aj nezamestnaný a postačí vám čistý register. Okrem toho ich môžete mať na účte už do 10 minút od schválenia. Takáto pôžička na dohodu má však nižšiu splatnosť ako bankové produkty. Maximálna doba splatenia je 30 dní, nech už žiadate online alebo cez sms. V nutných prípadoch je za symbolický poplatok možné predlženie doby splatnosti. Pri vyšších sumách býva aj doba splatenia dlhšia. Ak potrebujete peniaze rýchlo, môžete využiť pomoc od spoločnosti Pôžičkomat alebo Freepôžička. Úroková sadza sa u týchto poskytovateľov pohybuje okolo 23%.

Ak by ste aj od nebankovej pôžičky požadovali vyššie sumy, hoc pracujete na dohodu, bude to možné. Avšak za podobných podmienok ako v bankách. Teda buď dokladovaním pravidelného zamestnaneckého príjmu, ručením nehnuteľnosťou alebo ručiteľom. No výhodou môže byť, že nebankové spoločnosti nebudú požadovať konkrétny typ pracovného pomeru a získať aj vyššiu pôžičku na dohodu nemusí byť problém.

Preto, už si viac nemusíte klásť otázku, kde je mi dostupná pôžička, ak pracujem na dohodu. Poskytnú vám ju aj banky, aj nebankové spoločnosti. Každý si však stanovuje vlastné kritériá, ktorým vždy nemusíte vyhovieť, hoc sa to na prvý pohľad môže javiť ináč.

Začuli ste už niekde niekedy slovo eskont, či eskontovať? Mlhavo tušíte, že sa to týka finančnej sféry, ale ani za svet netušíte, čo by to tak mohlo byť?

Pohľad do slovníka cudzích slov nám napovedá, že eskontovať znamená – predávať, kupovať zmenky alebo iné cenné papiere pred ich splatnosťou so zrážkou úrokov.

A oficiálna definícia znie : Eskontný úver je úver, ktorý je zabezpečený pred dobou splatnosti, najčastejšie zmenkou. A je určený hlavne podnikateľom.

Čo si tak môžeme pod týmito pojmami predstaviť…

Zmenka ako obchodovateľný cenný papier v sebe obsahuje bezpodmienečný a nespochybniteľný písomný záväzok dlžníka zaplatiť sumu, ktorá je uvedená na tejto zmenke, a naopak, aj právo veriteľa, majiteľa zmenky na jej úhradu v dohodnutom termíne a to spôsobom stanoveným na zmenke. Takto mu vzniká nárok nielen na pôvodnú sumu dlhu, ale aj na úrok z prípadného odloženia zaplatenia zmenky. Takáto zmenka, riadne podpísaná /a teda akceptovaná oboma stranami/ sa stáva cenným papierom, ktorý je obchodovateľný.

Veriteľ rozhodne o tom ako s ňou naloží.

  1. Buď si ju nechá až do doby splatnosti a nechá si ju preplatiť, alebo ju posunie ďalej a pomocou nej docieli vyplatenie svojich záväzkov inému veriteľovi. Takže aby sme sa nezamotali. V tomto konkrétnom prípade vystupuje dodávateľ /pomenujme si ho tak pre celkové zjednodušenie/ ako veriteľ voči svojmu pôvodnému dlžníkovi teda odberateľovi, ale zároveň aj ako dlžník voči svojmu dodávateľovi.
  1. Dodávateľ však môže zmenku predať banke – eskontovať. Takto získa voľné finančné prostriedky na prevádzku, v tomto prípade vzniká medzi bankou a žiadateľom o eskontný úver takzvaný eskontný úverový vzťah. Charakteristické pre tento typ úveru je, že ho nespláca príjemca úveru, ale jeho dlžník. Ak ju však nesplatí, banka je istená tým, že zmenku potom musí preplatiť žiadateľ o úver /dodávateľ/, ktorý svoj nárok zo zmenky uplatňuje od svojho odberateľa.

Banka v deň splatnosti zmenky požaduje od zmenkového dlžníka, pozor nie od majiteľa zmenky, jej vyplatenie. Až potom, pokiaľ ju oslovený dlžník nezaplatí, respektíve je platobne neschopný, ju dáva preplatiť poslednému majiteľovi zmenky.

Pri nákupe zmeniek banka vychádza z hodnoty zmenky /nominálnej/, z ktorej odráta úrok. Ten sa zráža už so spomínanej zmenky, ktorá je splatná za určité obdobie. Banka tak vypláca hodnotu zmenky klientovi, avšak až po odrátaní svojej provízie a úrokov. Keď je zmenka splatná, dlžník banke spláca celú sumu.

Úrok, ktorým je nominálna hodnota zmenky znížená, sa nazýva aj diskont /patrí k najnižším na trhu/.

Splatnosť úveru sa samozrejme odvíja od splatnosti predmetnej zmenky /zvyčajne je splatná do roka od jej vystavenia/.

Úver nie je veľmi nákladný obdobne ako je to u kontokorentného úveru.

Poznáme dva typy eskontného úveru

  • jednorázový úver
  • eskontné obligo – banka nastaví úverový rámec, do ktorého výšky príjma eskontné zmenky

Tento úver je prioritne určený právnickým osobám, ktoré prevádzkujú svoju činnosť na území Slovenskej republiky.

Banka môže eskontovať :

  • zmenky tuzemské – splatné na území SR
  • zahraničné zmenky – splatné mimo územia SR, vystavené v eurách, či iných cudzích menách /dolár, libra…/

Banka zväčša akceptuje žiadosť o eskontný úver len v prípade, že prípadné vymáhanie splatenia zmenky /prostredníctvom zmenkového súdu/ bude plne v rukách žiadateľa o eskont !

Medzi výhody eskontu patrí:

  • zjednodušený prístup k finančným prostriedkom, aby bola spoločnosť likvidná, to znamená, aby mala peniaze na včasnú úhradu svojich krátkodobých záväzkov a tak nedochádzalo k omeškaným platbám veriteľom
  • obvykle sa pokytuje bez akéhokoľvek zabezpečenia, banka je v podstate krytá viacnásobne, pokiaľ zmenku nesplatí dlžník uvedený na zmenke, požaduje jej splatenie od majiteľa zmenky
  • majiteľ zmenky tak môže získať financie ešte pred splatnosťou zmenky, je to jedna z najväčších výhod, hlavne ak takto môže splatiť aj svoje záväzky svojim veriteľom v dobe splatnosti
  • nízke úroky

Z nevýhod je určite potrebné spomenúť :

  • diskont – už spomínaný pojem predstavuje sumu, ktorú si banka odráta od hodnoty zmenky, je síce charakterizovaný nízkymi úrokmi, ale pri opakovanom využívaní tejto formy úveru sa celková cena zvyšuje
  • možné ďalšie poplatky, ktoré sú spojené s vlastnou realizáciou úveru

Zelený plyšák s peniazmiEskont je teda krátkodobý úver, u nás pomerne menej využívaný, pretože napríklad oproti kontokorentnému úveru je náročnejší na administratívu. Pri každom čerpaní, respektíve pred ním, je potrebné zmenku eskontovať. Spoločnosti túto formu financovania využívajú hlavne z dôvodu zlepšenia svojho cash flow /CF/*, a teda nemusia čakať, až dostanú od odberateľov zaplatené za svoju produkciu, či služby, ale môžu peniaze zinkasovať ihneď, suma je samozrejme znížená o diskont, ktorý si z ceny zmenky odpočíta banka.

*CF – cash flow alebo peňažný tok, je rozdiel medzi peňažnými príjmami a peňažnými výdavkami za určité sledované obdobie, takže vo výkaze CF sú uvedené iba skutočné hotovostné toky

Pri výpočte sumy eskontného úveru sa banka orientuje podľa doby, ktorá ešte ostáva do vyplatenia zmenky. A teda, čím dlhšie musí čakať na preplatenie zmenky, tým väčší poplatok bude vyžadovať od spoločnosti, ktorá zmenku predáva, a naopak, spoločnosť dostane tým väčšiu časť hodnoty zmenky, čím je dátum splatnosti bližšie.

V prípade, že zmenka bude nedobytná, vracia sa späť spoločnosti, ktorá však banke musí uhradiť plnú nominálnu hodnotu zmenky. Toto v spojitosti s následnými nákladmi na vymáhanie splatnosti zmenky vytvára určitú nevýhodu tohto úveru.

Každá zmenka je v bankovom dome posudzovaná individuálne a každá banka má pri tom nastavené svoje podmienky a pravidlá, podľa ktorých postupuje.

Banka sa kúpou zmenky stáva jej majiteľom. Spoločnosti, ktorá o úver žiada a zmenku u nej eskontuje, vyplatí sumu, ktorá je nižšia oproti celkovej nominálnej hodnote, ide o diskont, ktorého základom je úrok za dobu do splatnosti zmenky, plus sa tam započítavajú aj jej náklady spojené s poskytnutím úveru zohľadňujúce riziko a provízia.

Celý proces eskontácie prebieha asi takto:

  1. dodávateľ dodá svoj tovar alebo službu
  2. dostane zaplatené zmenkou, ktorá bola vystavená jeho odberateľom
  3. dodávateľ požiada banku o eskontný úver prostredníctvom tejto zmenky
  4. banka dodávateľa zmenku odkupuje a poskytne úver
  5. banka dodávateľa predkladá zmenku na preplatenie odberateľovi – v čase splatnosti zmenky
  6. zaplatenie zmenky bankou odberateľa

Na čo sa zameriava banka pri hodnotení zmenky a čo musí splniť žiadateľ, aby úver získal :

  • dodávateľ najprv musí vyplniť Žiadosť o odkúpenie pohľadávky a predloží ju v banke
  • k žiadosti je potrebné pripojiť aj ostatné náležitosti ako kópiu zmluvy, faktúry a dodacie listy…
  • je možné, že banka bude vyžadovať účtovné výkazy od žiadateľa, a okrem toho aj výkazy dlžníka /pokiaľ nimi disponuje/
  • po analýze podkladov predloží alebo nepredloží predávajúcemu ponuku na odkúpenie
  • ak ju predloží, tak banka po jej akceptácii uzavrie so žiadateľom zmluvu o postúpení pohľadávky
  • následne banka vyplatí zmluvne dohodnutú sumu na účet predávajúceho

Banka môže požadovať zabezpečenie pohľadávky zmenkou s odloženou splatnosťou /minimálne 30 dní/, taktiež môže prihliadať, a aj prihliada, na bonitu predajcu i dlžníka. Takisto býva zvykom dokladať písomný súhlas predajcu, že postúpenie pohľadávky bude oznámené dlžníkovi. Niektoré banky poskytnú tieto úver len vtedy ak sú žiadateľ i dlžník klientmi banky.

Pevne veríme, že vás tento obšírnejší výklad uviedol do problematiky týkajúcej sa úverov a to konkrétne úveru eskontného, bližšie ste sa zoznámili s podmienkami jeho získania, s výhodami i nevýhodami tohto typu financovania podnikania.

Začali ste podnikať? Prípadne už podnikáte dlhšiu dobu, výborne prosperujete, no na um vám prišiel nový plán, ktorý by vašu súčasnú situáciu mohol len vylepšiť? Nielen začiatky, ale aj neskoršie realizácie plánov si vyžadujú vysoké investície. Mnohokrát to podnikatelia neriešia z vlastného, pretože buď na to nemajú alebo to majú premyslené ináč. Pôžička nie je dostupná len pre zamestnancov, ale aj pre s.r.o. Preto je na trhu viacero bankových či nebankových spoločností, ktoré vám, ako podnikateľom, vedia skutočne pomôcť. No byť podnikateľom nie je jediná podmienka, ktorú treba spĺňať. Je ich hneď viac. V rámci článku si niektoré najdôležitejšie predstavíme bližšie.

Je rozdiel či ste v oblasti nováčik alebo už zabehnutý

Pôžička pre s.r.o je bežne využívaný produkt. Musíte však vedieť, či spĺňate potrebné kritériá alebo nie. Byť v tejto oblasti nováčikom alebo už riadne zabehnutým podnikom je veľký rozdiel. Jednotlivé inštitúcie vám na základe tohto údaju vedia poskytnúť rôzne sumy. Tieto dve kategórie by sme mohli prirovnať k zamestnanému a nezamestnanému žiadateľovi. Nezamestnaný nemôže dokázať svoje dostatočné príjmy, takže mu vysoká finančná pomoc schválená nebude. To isté je to aj pri novo podnikateľoch, ktorí nemajú ako svoje výnosy dokázať. Banka je preto veľmi skeptická a preto ak požičia, tak len pomerne nízke čiastky.

Zabehnutú s.r.o už banka vníma ináč, a tak už aj pôžička bude ľahšie získateľná. Samozrejme pri žiadosti o finančnú pomoc musia dokázať, že na to majú. Ináč povedané, že ich mesačné výnosy sú dostačujúce na to, aby si z nich vedeli vyčleniť na splátku bankovej spoločnosti. V tomto ohľade sú vnímaní ako zamestnaní, ktorým je výška finančnej pomoci určená na základe ich mesačnej mzdy. Pokiaľ však o pôžičku žiada s.r.o, môže sa od nich požadovať minimálne 6 mesačný výpis o prosperite.

Ako teda vidíte, pôžička, o ktorú sa uchádzajú novozaložené s.r.o, bude ťažko získateľná. No netvrdíme, že nemožná. O pomoc v prvom rade môžete osloviť rôzne štátne fondy. Tie vám môžu pomôcť s rozbehom vo výške niekoľkých tisíc eur. Viac o tom vám poradí Úrad práce. Alternatívnou možnosťou by bolo hľadať si sponzorov resp. tých, ktorí vás na štart finančne podporia. Ani takéto podpory nebývajú návratné, no očakáva sa od vás, že si na sponzorov spomeniete, keď sa vám začne dariť. Napr. im poskytnete produkty zadarmo atď. My sa však vráťme späť k našej téme, a tou je pôžička pre s.r.o. Na koho sa so žiadosťou obrátiť?

Banková verzus nebanková pomoc

Muž v oblekuPrvé, čo ľuďom napadne, ak hľadajú finančnú pomoc, sú bankové inštitúcie. Málokto ako reálnu pomoc zvažuje pôžičku z nebankovej spoločnosti, hoci práve tie sú pre nové s.r.o prístupnejšie. Faktom je však aj to, že mnohokrát poskytujú nižšie sumy, čo je však stále lepšie ako nič. V súčasnosti už nemusíte nad týmito spoločnosťami nedôverčivo lámať rukami. Aj oni totiž môžu mať svoje dobré meno a dá sa to veľmi ľahko overiť. Či už z rôznych internetových fór alebo priamo v zozname licencovaných spoločností na stránke NBS. Poďme sa obom typom spoločností povenovať trošku hlbšie.

Nebankové spoločnosti

Ak ste s.r.o s dobrou či žiadnou minulosťou a pôžička v banke vám bola zamietnutá, nezabúdajte na nebankové spoločnosti. Každá pomoc je predsa pomoc. Vy ako žiadateľ a potenciálny spotrebiteľ máte právo vedieť o všetkých podmienkach a praktikách danej spoločnosti. Preto sa nemôže stať, že vás nejaká z nich chytí do pasce, ak ste sa vopred informovali o jednotlivých detailoch.

Veľkou výhodou tohto typu spoločností je, že pôžičku poskytnú aj pre začínajúcu s.r.o, čo je pri druhom type veľmi zriedkavé. Je to hlavne preto, že niektoré z nich nepožadujú dokladovanie pravidelného a dlhodobého príjmu. Nemali by ste však očakávať závratné sumy a je nutné sa uspokojiť s tým, čo sa vám ponúka. Spomedzi poskytovateľov pôžičky pre s.r.o. môžeme zmieniť také spoločnosti, akými sú Profi Credit či Pôžičkomat. Štart vám pomôže vylepšiť už aj nejaká tá stovka navyše. Druhá zmienená spoločnosť vám bez akýchkoľvek dokladovaní ponúkne do 500 eur. Pričom bude jedine požadovať čistý register dlžníkov.

V Profi Credite už musíte nejaký ten mesiac podnikať, avšak propagujú, že pôžička je u nich dostupná aj pre začínajúce s.r.o. Ak podnikáte minimálne 6 mesiacov, suma vám prístupná bude činiť 1 500 eur a jej maximálna splatnosť je 12 mesiacov. Hrubý ročný príjem by nemal presiahnuť 5 000 eur. Ak už podnikáte aspoň 12 mesiacov, žiadať môžete o vyššie sumy, až do 6 000 eur, pričom hrubý ročný príjem musí byť viac ako 5 000 eur. Tento produkt však môžete splácať už aj 48 mesiacov. Výhodou je, že pôžička môže byť na vašom s.r.o. účte už do 24 hodín a nemusíte dokladovať podnikateľský zámer. Čo ale dokladovať treba, je váš občiansky preukaz, prípadne iných konateľov spoločnosti, živnostenský list a výpis z účtu za posledné tri mesiace.

Okrem týchto zmienených nebankových spoločností sú na trhu aj iné nebankovky, ktoré vám sú ochotné poskytnúť pôžičku hoc ste nová s.r.o. Napr. známe Home Credit.

Bankové spoločnosti

SejfZaužívaným býva, že s.r.o, ktoré sú na trhu už dlhšie, sa so žiadosťou o pôžičku obracajú jedine na banky. Berú ich ako dôveryhodnejších partnerov. To isté pociťuje aj banka. Skôr je naklonená finančne pomôcť skúsenejším podnikateľom než začínajúcim, od ktorých nevedia, čo očakávať. Zmieňme si aspoň niekoľko bankových poskytovateľov a ich ponuky pre podnikateľov.

  1. Slovenská sporiteľňa

Medzi najznámejšie banky u nás patrí aj Slovenská sporiteľňa, ktorej pôžička pre s.r.o nie je cudzia. Úver poskytujú aj začínajúcim subjektom. Vo všeobecnosti majú 2 typy produktov a to pre firmy s obratmi do 1 milióna ročne a nad túto čiastku. Pre subjekty s obratmi do 1 milióna sa kladie viac možností. Môžete si zvoliť účelový či bezúčelový typ produktu a splátkový kalendár vám vyhotovia na mieru. Úver vám je dostupný dokonca aj bez založenia hnuteľnosti  alebo nehnuteľnosti. Aj pre novú, aj pre zabehnutú s.r.o je dostupná pôžička vo forme splátkového alebo kontokorentného úveru (forma debetu na bežnom účte).

  1. VÚB banka

VÚB banka má u nás tiež veľmi dobre meno. Podnikateľom ponúka dva typy úverov, Profihypo úver a Profiúver. Prvý typ ponúka pre s.r.o pôžičku až do výšky 500 000 eur, pričom jej maximálna splatnosť je 15 rokov. Podmienkou je byť minimálne rok v podnikateľskej brandži. Podobne ako v Slsp, tak aj tu si môžete zvoliť účelovosť prípadne bezúčelovosť produktu. Ak si aj zvolíte dokladovanie účelu,  30% z výdavkov nemusíte dokladovať. Čo sa týka Profiúveru, ten vám, ako s.r.o, poskytne pôžičku do 170 000 eur. Ide o bezúčelový produkt, o ktorý môžete požiadať kontokorentne alebo jednorazovo. Kontokorentná forma finančnej pomoci má maximálnu splatnosť 12 mesiacov, splátkový úver zas do 5 rokov. Podmienkou na jej získanie je u nového klienta minimálne 2 roky výkonu činnosti. U existujúceho klienta postačuje 1 rok výkonu podnikateľskej činnosti.

  1. Tatra banka

Podnikateľským subjektom je veľmi naklonená aj Tatra banka, ktorá ponúka 3 základné finančné produkty. BusinessÚver Hypo je pôžička do 200 000 eur určená pre s.r.o s 15-mesačnou existenciou podnikateľskej činnosti a 10-ročnou dobou splatnosti. Peniaze z nej je možné minúť na nehnuteľnosť, stroje, zásoby, refinancovanie atď. Dôležitou súčasťou je aj založenie nehnuteľnosti. Druhým variantom je BusinessÚver Expres, čo je pôžička do 135 000 eur určená pre s.r.o. aspoň s 24-mesačnou existenciou. Jej výhodou je, že je bez dokladovania účelu a vybavená je už do 24 hodín. Pri splátkovej forme úveru je maximálna doba splatnosti 4 roky, pri kontokorentnej forme 1 rok. Tretím poskytovaným produktom je Bussinesúver Variant, ktorý je určený pre náročnejšie projekty. Vie vám sprostredkovať až do 1 000 000 eur, pričom opäť musíte ako firma existovať minimálne 24 mesiacov. Splatnosť tohto typu pôžičky pre s.r.o je 10 rokov, kontokorentne 1 rok.

Samozrejme, vyššie zmienené bankové spoločnosti nie sú jediné, ktoré poskytujú pôžičky pre s.r.o. Tento produkt nie je neznámy ani takým bankám ako sú OTP banka, Fio atď.

  1. Slovenská záručná a rozvojová banka

Medzi pomerne neznámymi avšak pomerne štedrými poskytovateľmi úveru a pôžičky pre nové či napredujúce s.r.o, sa nachádza aj Slovenská záručná a rozvojová banka. Tá patrí pod Ministerstvo financií SR a podporuje činnosť a rozvoj podnikov. Sústreďuje sa predovšetkým na malých a stredných podnikateľov, poľnohospodárske subjekty, ale aj na financovanie miest a obcí a obnovu bytových domov.

Či už patríte k začínajúcej alebo už ostrieľanej s.r.o., nie ste zo žiadateľov o pôžičku vylúčený. Ba práve naopak. Nebankové spoločnosti, banky či iné rôzne fondy na podporu podnikania vás veľmi radi podporia. Samozrejme musia mať istotu, že nimi poskytnuté finančné podpory budú správne využité a riadne včas vrátené. Preto, ak ste s podnikaním len v štádiu plánovania, odporúčame vám sa najprv obrátiť na Úrad práce, ktorý vám najlepšie poradí, aké nenávratné podpory a od koho môžete získať.

Vaša situácia sa v porovnaní s nedávnou etapou vášho života zásadne zmenila? Konečne sa vám podarilo nájsť zamestnanie? Avšak finančná pomoc v podobe pôžičky by sa vám možno stále hodila, hoci sa nachádzate iba v skúšobnej dobe. Čo v takejto situácii robiť? Existujú vôbec poskytovatelia, ktorí by vám pomohli, hoci zatiaľ nemôžete doložiť doklad o trvalom zamestnaní? Všetko potrebné sa dozviete v článku.

Nie je žiadnym tajomstvom, že trh s ponukou práce je na kritickej úrovni. Zamestnávatelia od svojich potenciálnych zamestnancoch očakávajú priam nemožné. No je to aj opačne, hľadači zamestnania sa „nebudú znižovať na takú či onakú úroveň“. Žiadna situácia nie je ideálna. O požadovanom a reálne dostávanom plate sa ani nebudeme zmieňovať. Veď keby to stačilo, ľudia by tak zúfalo nehľadali pôžičky, aj keď sa nachádzajú v skúšobnej dobe a sú len krôčik od trvalého zamestnania. Na koho sa teda s pomocou obrátiť?

V bankách to pôjde ťažšie

Byť zamestnaný je veľký krok k tomu, aby vám finančná pomoc bola schválená. Nie je to však všetko. Pretože pôžička vám bude schválená jedine vtedy, ak sa už nenachádzate v skúšobnej dobe. To znamená, že ste v začiatkoch uspeli a spoločnosti, v ktorej sa uchádzate o zamestnanie, ste maximálne vyhoveli. Táto doba býva niekoľkomesačná, väčšinou ide o tri mesiace, zriedkavo kratšie. Ak však medzitým potrebujete súrne finančnú pomoc, no na známych a rodinu sa už obrátiť neodvážite, je tu aj iné riešenie. Namiesto bankových spoločností sa skúste preorientovať na nebankové. Tie by vám teoreticky vedeli sprostredkovať vyššie sumy za menej náročných podmienok.

Pokiaľ by ste trvali na tom, že pôžičku pre zamestnaných v skúšobnej dobe chcete výhradne z bankovej spoločnosti, možno by ste sa vedeli dohodnúť. Aj keď úprimne, šance na to sú veľmi nízke. Možno by bolo možné zmluvu vybaviť vtedy, ak by ste od zamestnávateľa získali potvrdenie o zamestnaneckej činnosti ešte pred koncom skúšobnej doby. Aj to však netvrdíme so 100% istotou. Všetko závisí od ochoty a na dobrej vôli banky.

Nebankové spoločnosti, ako napr. Pôžičkomat alebo sms poskytovatelia ako Freepôžička s pôžičkou pre zamestnaných v skúšobnej dobe problém nemajú. Podstatný pre nich je register dlžníkov. Avšak taktiež sa netreba spoliehať na všetkých nebankových poskytovateľov. Niektorí si môžu dovoliť vašu žiadosť zamietnuť, ak usúdia, že by ste sumu nezvládli splácať. Dôvod vám uviesť nemusia, no napr. taká spoločnosť Home Credit ho tajiť nebude. Pokiaľ však niektoré spoločnosti nekontrolujú vaše príjmy, nemajú to ako usúdiť.

Aké sú teda možnosti?

Jednotlivé možnostiPôžička aj v skúšobnej dobe u dvoch vyššie zmienených nebankových poskytovateľov vám vie pomôcť až o 500 eur. To, či je to veľa alebo málo je relatívne. Je to však určite dosť na to, aby to vedelo zachrániť zložitú finančnú situáciu. Požiadať môžete viacerými spôsobmi, a to online, cez telefón alebo cez sms. Osobne sa žiadať nedá, pretože tieto spoločnosti svoje kamenné pobočky nemajú. Vyššie spomínané metódy však nie sú o nič horšie.

Napr. ak o pôžičku v skúšobnej dobe požiadate online, na účte ju môžete mať skoro ihneď, už do 10 minút od schválenia. Samozrejme, pokiaľ spĺňate niektoré kritéria spoločností, ako napr. máte čistý register, hoc to tiež nie je podmienka každej z nich. Žiadosť máte vypísanú v priebehu 5 minút, odpoveď o schválení do niekoľkých nasledujúcich minút a už sa môžete tešiť. Takže pokiaľ potrebujete peniaze naozaj rýchlo, nebankové spoločnosti vám požiadavku pôžičky v skúšobnej dobe skutočne splnia.

Je vhodné dodať ešte jednu informáciu. Pokiaľ v nebankovej spoločnosti Pôžičkomat žiadate o akúkoľvek pôžičku, nielen o tú v skúšobnej dobe, po prvýkrát, k dispozícii budete mať „len“ 95 eur. Ak sa ako zákazník osvedčíte, následne si môžete požiadať o vyššiu čiastku, maximálne však 500 eur. U iných poskytovateľov sa zas s obmedzením tohto typu stretnúť nemusíte. Zmieňme napr. Minipôžičku či sms poskytovateľa Freepôžičku, u ktorých si môžete požičať do 350 – 500 eur bez zrážky hornej hranice, ak ste ich nový zákazník.

Na čo pri žiadosti nezabudnite

Ak nevidíte inú možnosť a z vašich denných výdavkov sa už viac skresať nedá, potom je pre vás pôžička aj v skúšobnej dobe jediné riešenie. Treba o ňu žiadať ozaj len vtedy, ak ste si sebou istý. Triezvo si zvážte, či budete schopný splatiť požičanú sumu. Vedzte, že menšia  finančná pomoc (do 500 eur) sa spláca jednorazovo a do 30 dní. Čiže na rozdelenie splátok môžete zabudnúť. Ak sa však stane, že sa deň splatnosti bude blížiť a vy potrebnú sumu mať nebudete, kontaktujte poskytovateľa. Oboznámte ho o vzniknutej situácii a ten vám ponúkne nejaké múdre riešenie. Buď v podobe zaplatenia časti pôžičky, o ktorú ste v skúšobnej dobe požiadali, alebo len nejakého fixného poplatku za predlženie doby splatnosti. Splatnosť sa dá meniť / predlžiť maximálne 3-krát. Ak poskytovateľa o oneskorenej splátke neupovedomíte, mali by ste počítať s navýšením úroku prípadne vysokým pokutovaním. Už aj tak sa úroková sadzba týchto produktov pohybuje okolo 23%.

Z vyššie uvedeného vyplýva, že pôžička pre zamestnaných v skúšobnej dobe je zatiaľ dostupná len u nebankových poskytovateľov, čo je však lepšie ako nič. Prípadné zmeny v článku zaznamenáme a pokiaľ máte špeciálne otázky, zanechajte nám ich v komentári pod článkom.

Neradi sa prezentujete osobne alebo ste časovo vyťažený na toľko, že na osobné návštevy pobočiek čas nemáte? V tom prípade je pre vás vhodná pôžička cez telefón, ktorú si môžete vybaviť v priebehu niekoľkých minút. Svetom kolujú rôzne metódy toho, ako môžete o rôzne produkty požiadať. Najklasickejšou metódou stále ostáva osobná návšteva predajne alebo spoločnosti. Modernejšími spôsobmi sú rôzne e-shopy, teda žiadosti online. O mnoho produktov môžete požiadať aj cez telefón, čo umožňujú aj niektorí sprostredkovatelia pôžičky. Ak by vám to nevyhovovalo, žiadosť si môžete podať aj cez sms. Primárnou témou nášho článku však bude práve telefonická forma požiadania, ktorá patrí ku klasickejším spôsobom. Poskytujú však túto možnosť všetky spoločnosti?

Kedy a kde je možné takto požiadať?

O pôžičky nemôžete cez telefón žiadať všade. Samozrejme, každá banková alebo nebanková spoločnosť musí mať na seba uvedený aj telefonický kontakt. Neznamená to však, že umožňujú tento spôsob požiadania a je uvedený predovšetkým na zisťovanie informácii rôzneho typu. Ale to, či prostredníctvom neho môžete o finančný produkt aj požiadať, závisí od toho, kto ste a koľko žiadate. Čo tým máme na mysli?

Nebankové spoločnosti môžete o pôžičku cez telefón požiadať nech ste, kto ste, to znamená či ste alebo nie ste ich pravidelný klient. Samozrejme, majú stanovené svoje limity, väčšinou poskytujú sumy do niekoľko tisíc eur, nie však viac ako 10 000 eur. Každý poskytovateľ si stanovuje vlastné podmienky, a preto je možné, že sa stretnete aj s takým, ktorý vám sprístupní aj vyššie sumy. Napr. taká Tesco pôžička po telefóne vám poskytne od 800 do 5 000 eur, Pôžičkomat do 100 eur (ak ste stály zákazník, tak do 500 eur), Home credit ponúka do 6 000 eur atď. To, koho si zvolíte, je na vašich preferenciách, no nezabudnite pri tom zvážiť aj nároky spoločností na klienta. Čo môže rozhodnúť je aj výška úrokovej sadzby, ktorá sa pri nebankových spoločnostiach pohybuje okolo 23%.

Čo sa týka bankových spoločností, tam to bude trošku komplikovanejšie a pôžička žiadaná cez telefón bude braná do úvahy len vtedy, ak ste v danej inštitúcii vedený. To znamená, že pokiaľ takto žiadate o finančnú pomoc, ale účet máte v inej banke, vybavovanie bude oveľa zdĺhavejšie, ak vôbec bude možné. Žiadať môžete taktiež o nižšie sumy, pri vyšších bude potrebná buď návšteva pobočky alebo stretnutie s pracovníkom spoločnosti. Napr. taká pôžička cez telefón je v Cetelem možná do 6 000 eur. V starších bankách, ako sú napr. Slovenská sporiteľňa, VÚB, Tatra banka atď., je táto metóda prístupná skutočne len verným zákazníkom. Výhodou bankových spoločností bývajú nižšie úroky, nevýhodou náročnejšie podmienky na získanie.

Ako prebieha jej vybavenie?

Pôžičky cez telefón prebiehajú tak, ako každá žiadosť o akýkoľvek produkt týmto spôsobom. Najprv si zistíte, či ste sa správne dovolali, pokiaľ sa vám pri zdvihnutí nepredstavili. Potom sa predstavte vy a povedzte dôvod, pre ktorý voláte. Operátor by vám mal hneď povedať, či je u neho možné vybavenie pôžičky cez telefón alebo nie. Prípadne sa vás opýta, či ste už zákazníkom alebo nie. Ak áno, vybavovanie bude o to jednoduchšie, pretože vaše údaje už uložené majú. Podľa toho, u koho žiadate, bude potrebné, aby ste si nachystali dva doklady totožnosti a údaje o zamestnávateľovi. Všetko, čo ste zadali, sa preverí, prípadne aj to, či máte čistý bankový register atď. Pokiaľ zamestnaný nie ste a o pôžičku cez telefón žiadate ako dôchodca, žena na materskej, študent atď., tak vašou šancou bude využiť pomoc od Pôžičkomatu. Pokiaľ spĺňate všetky podmienky, či už v bankovej alebo nebankovej spoločnosti, ktorú ste oslovili, vzápätí vám budú peniaze odoslané buď na účet alebo šekom.

Kedy prídu peniaze?

To, či bude pôžička cez telefón rýchla alebo nie, závisí od toho, koho žiadate, ale aj od metódy doručenia peňazí. Ak teda žiadate spoločnosť, v ktorej nemáte vedený účet, ale má náročnejšie podmienky na získanie (napr. bankové spoločnosti), celý proces môže byť dlhší. Je to hlavne preto, lebo sa snažia zistiť si o vás čo najviac informácií, aby sa presvedčili o tom, že vám môžu dôverovať. Takisto si overia aj tie údaje, ktoré ste im na získanie pôžičky cez telefón zadali. Aj tak by však táto fáza nemala prekročiť 48 hodín od požiadania.

Pôžička cez telefón môže byť vaša aj ihneď, a to ak žiadate o nízku sumu spoločnosť, ktorá nemá náročné kritériá. Skontrolujú max. register dlžníkov, ak vôbec a okamžite vám odošlú sumu na účet alebo šekom. Samozrejme, o tom, či vám žiadosť bola schválená, sa dozviete ešte predtým, ako vám peniaze odošlú. Väčšinou je to najneskôr do nasledujúceho pracovného dňa.

Ako sa k peniazom dostať čo najrýchlejšie? Ak ste splnili všetky kritériá, ktoré si vami oslovená spoločnosť stanovuje, môžete sa tešiť. Pôžičky cez telefón budú rýchle vtedy, ak si zvolíte ich doručenie na účet. Pokiaľ máte účet vedený v takej banke, ako má aj daná spoločnosť, peniaze na ňom môžete mať už do niekoľkých minút, prípadne hodín od schválenia. V opačnom  prípade môže byť tento proces dlhší. Ak máte inú banku, peniaze by ste mali mať na účte najneskôr na ďalší pracovný deň. Najpomalšou metódou je, ak si pôžičku cez telefón vybavujete s cieľom získať ju čo najrýchlejšie a zvolíte si odoslanie šekom. Keďže šek chodí poštou, musíte čakať minimálne 3 dni, kým si ho v schránke nájdete.

Pôžička žiadaná cez telefón nemá až také vysoké percento žiadateľov ako napr. osobné alebo online žiadosti. Každý však využíva to, čo mu je najmilšie a najbližšie. Preto dúfame, že sme vás potešili tým, že na trhu sú stále také spoločnosti, ktoré túto metódu požiadania akceptujú.

Rozhodnúť sa stavať dom, je veľký životný krok. Dôležitejšie však je, aby ste mali na čom stavať. Ak už miesto na výstavbu máte zabezpečené, o to lepšie. Ak však nemáte, je to prvá vec, na ktorú by ste mali myslieť ešte predtým, než si dáte robiť rôzne projekty. Výber správnej lokality tiež nemusí byť jednoduchý, hlavne pokiaľ sú „v tom“ dvaja. Nie je tajomstvom, že cena „lúky“ mnohokrát dosahuje takých finančných rozmerov, ako výstavba hmotnej nehnuteľnosti. Z toho vyplýva, že potrebné bude zadlžiť sa až dvakrát, pokiaľ nemáte nejaké to euro (prípadne niekoľko desaťtisíc eur) našetrené. Samozrejme, suma, ktorú budete potrebovať, závisí aj od toho, na aké miesto ste sa zahľadeli. Ak sa už v ňom v budúcnosti  vidíte, ťažko vás od neho niekto odhovorí. Poskytuje však každá spoločnosť úver na pozemok?

Kúpu si poriadne zvážte

Pustiť sa do projektovania nehnuteľnosti je veľmi motivujúce, avšak pre vaše blaho by ste si mali dobre premyslieť, kde chcete stavať. Úver na pozemok vás môže obmedziť v tom, že ponúkaná suma z neho nemusí stačiť na to, po čom túžite. Cena priestranstva závisí od rôznych faktorov. Od toho, či ho chcete v meste, na predmestí, v lukratívnej štvrti, na dedine, pri priemyselnej zóne, na odľahlejších miestach atď. Pokiaľ vašim zámerom nie je výstavba, ale napr. poľnohospodárske práce, cena pozemku bude nižšia a možno ani úver potrebovať nebudete. Hodnota každého miesta na predaj sa určuje v eurách na m2.

Pri nestavebných priestranstvách sa môžete stretnúť so sumami už od 0,50€/ m2. Stavebné pozemky, na ktoré je mnohokrát potrebný úver, sú dostupné už od nejakých 2€/ m2 a žiadané sumy sa môžu nachádzať až na 800€/ m2. Tie najvyššie ceny sa však nachádzajú buď v centre hlavného mesta alebo v lukratívnych štvrtiach iných miest. Ak by ste však chceli priestor v zahraničí, či už v Rakúsku, v Chorvátsku alebo inde, počítajte s tým, že budete musieť ísť hlbšie do vrecka. V menších slovenských mestách a na dedinách sa ceny štandardne pohybujú od 18-70€/ m2. Z toho vyplýva, že na kúpu takéhoto pozemku nepotrebujete hypotekárny úver, ale stačí vám spotrebný typ produktu. Aký je medzi nimi rozdiel?

Hypotekárny vs spotrebný úver na pozemok

Robotník na stavbeMnohí, ktorí plánujú výstavbu, uvažujú, aký úver si na kúpu pozemku zobrať. Základné možnosti sú hypotekárny alebo spotrebný. Rozdiel medzi nimi dvoma je veľmi veľký. Pri spotrebnom nemusíte dokladovať účel využitia peňazí. Vo väčšine prípadov nemusíte hľadať ani ručiteľa či založiť nehnuteľnosť, prípadne plochu, ktorú si chcete kúpiť. K dispozícii však máte len limitované finančné prostriedky, približne do 34 000 eur, ktorých splatnosť je maximálne 9 rokov. Aj doba splatnosti však závisí od spoločnosti. Úroková sadzba spotrebného úveru, ktorý môžete bez problémov využiť aj na kúpu pozemku, nachádza sa okolo 5-9%. Najvyššiu možnú sumu vám na tento účel poskytne Cetelem, Slovenská sporiteľňa, VÚB, Tatra banka, ČSOB atď. Niektorí poskytovatelia však napriek propagovanému ľahkému získaniu požadujú ručenie.

Hypotekárny úver je predovšetkým určený na výstavbu, prestavbu alebo kúpu domu, no možno z neho financovať aj stavebný pozemok. Ručenie nehnuteľnosťou (či už domom alebo/a kúpenou plochou), prípadne ručiteľ sú nevyhnutné. Takisto je potrebné, aby ste mali našetrené niečo vopred, pretože tento typ produktu nikdy nepokrýva 100% nákladov spojených s danými projektmi. Maximum tohto úveru na pozemok a dom dosahuje 70% z hodnoty založených nehnuteľností. Keďže ide o účelový produkt, každý a jeden výdavok je potrebné dokladovať. Existujú však aj ponuky, pri ktorých do nejakého percenta hodnoty založenej nehnuteľnosti nepotrebujete nič dokladovať. S týmto úverom však môžete požiadať o oveľa vyššie sumy, čo úzko súvisí s hodnotou založenej nehnuteľnosti, napr. aj pozemkom. Neraz môže ísť o čísla presahujúce 400 000 eur. No to, akej povahy a hodnoty musí byť v tomto prípade založená nehnuteľnosť, si asi viete predstaviť sami. Na splatenie tohto produktu máte dlhšiu dobu, maximálne však 30 rokov. Úroková sadzba je veľmi nízka, pohybuje sa do 2%.Treba ešte zdôrazniť, že nie každá spoločnosť, ktorá ponúka hypotekárny úver, ho ponúka aj na pozemok. Jednou z takých, ktorá propaguje aj jedno aj druhé je Slovenská sporiteľňa či PSS (Prvá stavebná sporiteľňa).

Môžete aj kombinovať

Ak teda nemáte ani dom ani pozemok a zastavať ho plánujete bezprostredne (resp. do 1 roka) po tom, čo si ho zaobstaráte, je lepšie si to vybaviť v rámci jedného úveru. Dva finančné produkty nezávislé od seba majú nielen horší psychologický efekt, ale aj ten finančný. Ako sme si už vyššie uviedli, mohol by nastať jeden problém. Obyčajná hypotéka vám celú nehnuteľnosť/ti  financovať nebude. Preto, pokiaľ nemáte niečo našetrené, mohlo by byť veľmi komplikované získať zvyšok potrebnej sumy na dostavanie nehnuteľnosti. V tom prípade by možno bolo výhodnejšie si na pozemok zobrať spotrebný úver a na dom zas hypotekárny. Veľmi pozitívnym však môže byť niečo iné. Ak už máte pozemok, celkovú hodnotu nehnuteľnosti to navýši, takže v rámci hypotéky môžete požiadať o vyššiu sumu, ktorá by mohla pokryť aj 100% nákladov.

Kalkulačka online

Pokiaľ chcete poznať vaše možnosti a ponuky od rôznych bánk a sporiteľní, mali by ste začať s prieskumom. Nemusíte však chodiť osobne do každej a jednej pobočky zvlášť. Odteraz si váš prípadný úver na pozemok viete vypočítať aj online pomocou kalkulačky. Zadáte len niekoľko základných údajov. Potom hneď uvidíte, či vôbec na neho máte nárok, na koľko máte nárok, akú dlhú dobu a v akej mesačnej splátke by ste splácali, s akým úrokom, ale aj to, koľko by ste celkovo preplatili. Tento virtuálny nástroj je 100% bezplatný a nezáväzný. Takže sa nemusíte báť toho, že vás niekto bude nútiť o nejaký vypočítaný úver na pozemok okamžite požiadať.

A čo tak využiť stavebné sporenie?

Splniť si túžbu o tom, že budete bývať vo vlastnom však môže nejaký ten čas trvať. Ak si to aj sami uvedomujete, možno by bolo vhodné zmieniť stavebné sporenie, ktorým by ste si len výdavky spojené s úverom na pozemok a/alebo dom znížili. Výhoda je v tom, že vaše vklady sú obohacované o štátne príspevky, ako aj o istý úrok. Najpopulárnejšou spoločnosťou, ktorá sa tejto oblasti profesionálne venuje, je Prvá stavebná sporiteľňa. Ako vždy platí, že čím dlhšie šetríte, tým viac sa znásobujú vaše vklady. Najvyššie zhodnotenia prichádzajú po 6 rokoch investovania. Tento systém vám len zníži náklady spojené s úverom na kúpu pozemku či výstavbu nehnuteľnosti.